客户资料：张小姐，23岁，文员，月均收入1500元

　　年缴保费：2606元

　　客户需求：小张刚工作不久，户口不在本地，没有参加社保。希望通过买保险的方式，养成良好储蓄的习惯，同时还有保障健康医疗，最好能够有一定的活用钱。

　　客户资料：

　　客户是一个普通职员。今年23岁。女性。工作时间约两年。收入不高，没有参加社保及商业保险。父母有固定收入。户口不在太原。希望为自己定期存一些钱，既要有保障，又不想让钱变成死钱无法取出。每年希望承担保费3000元左右。

　　客户资料点评：

　　这位客户是一个参加工作不久的年轻女孩子，单身，一个人在外地工作，没有参加任何保险。工作性质比较简单，大部分时间在办公室里，以文员工作为主，住址离工作单位很近。个人生活花销不高。

　　单身一个人在外，最有可能产生较多花费的就是医疗费。其次再考虑一定额度的重疾险和寿险，做为对自己和对父母的责任体现。由于其希望有一定的活钱可用，故此还要有一定的理财险做为活钱来源。

　　保障计划和设计思路：

　　首先建议她购买一张意外卡险，考虑到客户的工作性质不属于意外多发型的，且收入并不高，所以选择普通卡险即可，价格低一些，对于常见意外伤害医疗够用就行。

　　而疾病医疗方面，由于客户户口不在太原，所以无法参加城镇居民医疗保险。而选择商业保险的话，保障疾病医疗，消费型的最低一年也得四五百元。而储蓄型的，多以住院津贴为主，并不实际解决报销问题。

　　客户较年轻，身体状况不错，所以我没有推荐她此类商业保险。而是建议客户为自己设立了一个账户，零存整取再自动转定存。将每年需要购买商业医疗保险的保费存入银行。建议每月存50元。一方面养成储蓄的习惯，另一方为自己存一份医疗费用。我告诉客户这份钱就当是自己买了消费型医疗保险了，所以一定不可以用任何理由去动用它。每月50元并不多，难在坚持。所以在这方面对客户强调的比较多。

　　解决了医疗费以后，再用剩余的钱来考虑保障和灵活性。既要保障，又希望有些活钱可用，还希望强制储蓄。我认为国寿的瑞鑫两全保险非常适合她。有重疾保障，有分红，有年金返还，完全符合她的需求。

　　具体险种明细：

　　1、国寿相知卡A款：每年50元，其中含意外身故2万元，意外残疾2万元，意外医疗2000元。意外医疗免赔额为100元，给付比例80%。

　　2、国寿瑞鑫两全保险分红型：每年交费2556元，交费期20年。保障至80岁。保障期内有12种重疾保障。

　　第一、每三年领取生存金1600元，一直领到79岁。如果不想领生存金，可以放在保险公司复利生息。

　　第二、平时分享分红金，累计约5.4万元。

　　第三、分红金和生存金可以做为客户的活钱，在自己需要的时候领取，不需要的时候就复利生息。

　　第四、满80周岁时领满期金6万元做为养老医疗补充。

　　第五、合同生效一年后，至80周岁，保障12种大病，保额6万元。对自己的责任体现。

　　第六、合同生效后至80岁，身故保障6万元。对父母的责任体现。

　　总计保费为每年2606元。折合每月217元。同时每月再定存50元做为自己的医疗费备用款。

　　那么，客户每月支出不超过300元，即可拥有意外、医疗、重疾保障和理财收益。对于她目前的工作收入等情况来说非常合适。

　　原文出处：http://quick.xiangrikui.com/case/102757.html