三巨头激战短期险

　　从三巨头挑选的开门红产品来看，叫板的意味十足。这三款分红产品形态极为雷同，三者的身故保障偏低，更注重的是长期养老的两全保险。雷同的证据来自于，三款两全险的保障期限都相对较长，太保在去年就因为开门红落后而耿耿于怀，据太保内部人士称，去年的主打产品鸿利年年，由于只保到80岁，没能拼过保终身的金裕人生，今年公司专门开发了鸿庆人生，保障期限与平安相同，设计为终身。证据二，金裕人生在产品面市的最初期并没有10年期缴费，但在开门红期间便开放了10年期缴费，这与国寿福禄双喜原有的10年期缴费相抗衡。所不同的是，保险生存金的返还上谁更财大气粗。从图表上看，国寿福禄双喜在保障期限上略输于平安金裕人生，只到75岁，且费率比平安略高，10000元基本保额所交纳的保费要比平安多了近千元。在保险生存金方面，假设两个客户分别购买保额都为10000元的平安金裕与国寿福禄，60周岁之前二者相同，都是返还基本保险金额的10%，为1000元。不过，虽然领取的生存金相同，但购买福禄双喜要交纳多1000元的保费才得到相同的代价。 60岁之后75岁之前，平安金裕每年返还基本保险金额的6%，为600元，而国寿还是每两年返还10%，还是平安略胜一筹。 75周岁之后，国寿福禄保险期满，不过客户可以得到之前所交纳的所有保费两万多元，其实和购买平安金裕继续领取十几二十年的金额旗鼓相当。总体来说，平安的金裕人生在要优于国寿福禄双喜。而太保的鸿庆人生尽管在返还的设计上相当给力，但就费率而言，鸿庆人生是这三款产品中最高的，相同的10000元保额，保费要比平安金裕多缴纳一倍。但在生存保险金上，太保可谓下了血本，是三家中唯一一款每年返还生存保险金的，并且8%的力度还不小，60周岁之后每年还返还10%，不过领的多也缴的多，保费高于其他两款是毋庸置疑。三家公司不谋而合以3-5年短期险作为冲击一季度保费的利器，是不谋而合地雷同，还是有意地竞相效仿？两个月后的数字是皆大欢喜，还是有人欢喜有人愁？对国寿来说，可能处在一个较坏的时代。去年国寿因产品结构调整期之下，保费规模增速放缓，在去年产品调整的伊始，3年期的福禄双喜就是其开门红主打产品之一，但事实是，去年一季度个险新单保费增速仍不甚理想，远低于同业公司。或许是因为去年的教训，尽管面临10年期业务可能出现负增长的尴尬，国寿今年依然选择3、5年的期缴产品作为开门红争抢市场份额。国寿内部的宣传术语来说，三年期产品现在的分红产品，就是期缴当趸交来抢，何况银保方面都开始主打5年期产品，客户没有理由不抢。一位内部人士称，去年的此时国寿仅在两三个地区放开３年期个险期缴产品，但今年为冲刺开门红，已经在全国放开。而太保则在内部宣导中称，鸿庆人生在现金价值、累积中档红利、确定性利益、生存总利益、返还频率和返还额度上均力压平安金裕人生。