分红险如何分红
不可否认，分红险以分红之名吸引投资者，那么，它又是如何派发红利的呢？
据了解，派发红利包括现金红利和增额红利，其中现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人，保险公司可以提供多种红利领取方式，比如现金、抵缴保费、累积生息等，如中国人寿、泰康人寿等多数寿险公司都采取这一派发红利方式；而增额红利分配是指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利，将当期红利增加到现有保额基础之上，采取复利递增保额，目前新华保险和恒安标准人寿是国内增额红利分配险企的代表。
据介绍，相关规定要求保险公司将分红险“全部盈余”的70％分给投保客户。目前，市场上分红险的平均红利收益率约为4.5％。
不过，有的公司为了增强分红险的吸引力，除了定期派发红利外，还附带了不定期的特别红利。近日，泰康人寿在重磅推出新款泰康财富人生终身年金保险（分红型）时就高调宣布，今年7月起将向全国800多万分红险客户派发超过36亿元的特别红利，这是继2008年之后再次向投保客户递出“橄榄枝”。通过高红利派发的方式增强分红险已成为行业竞争的惯用方式。
不能只顾高红利
“分红险在一定程度上能够抵御通货膨胀风险和利率风险。”多数保险营销顾问在向投保人推荐产品时都会指出，与传统的以固定利率为基础的保险产品相比，其主要特点就是投保客户有机会分享保险公司经营分红险所产生的盈余，并通过演示方式给投保客户计算未来的盈余数额。
“演示红利并非保证红利。”一位保险专家指出，分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果，如果保险公司的经营不善，红利完全有可能为“零”。
为了防止保险营销员在销售过程中以高红利演示来误导投保人，保监会曾于去年发布相关规定，要求保险公司应在分红险产品说明书封面显著位置，用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。
上述保险专家提醒，投保人在购买分红险时首先应根据自身的经济状况和保障需求选择保险产品，不能仅关注高红利，如果投保不当在退保时将损失惨重。
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