随着市场的激烈竞争逐步升级，经营策略和销售方式也不断发展变化，从优惠、打折、让利到近两年来“以旧换新”的商业活动在生活中不绝于耳。汽车置换不是什么新鲜事儿，手机以旧换新也时有发生，那么作为金融产品之一的保险，是否也可以“以旧换新”？保户的利益会不会受损失？保单到底又是怎样“以旧换新”的呢？
有一位客户，买了一份保险：2002年，当他刚从学校毕业的时候，在父母朋友的推荐下，买下了一份终身保险(分红型)，年缴(20年)，每年保费889元。今年已是交费的第八个年头。但当这个客户今天再来看这个保单时，却发现了一些问题。
首先，保险金额太少了，在高物价的今天实在起不到很好的保障作用；
其次，这是个分红型保险，之前连续七年的分红费用总计只有200多元，这个分红没太大的意义；
第三，20年需要交出的保险费用相比于每三年返还的800元，感觉交出的钱要比返还的多很多。
以上这个案例是典型的人情保单，直到交费的第八个年头，才发现保额太低了等一系列问题。这样类型的保单，在目前已经购买了商业保险的客户中不在少数。
那么对于客户来说该不该把实际保障作用低的保单更换成其他产品，甚至是投资型产品？
对此，保险公司业内人士说，总体来看，退保肯定是会有损失的，而该不该“以旧换新”关键还要看退保的损失到底有多大。
目前市面上提供“以旧换新”的寿险产品，十之八九都是鼓励保户拿传统保单更换投资型保单，在记者采访过程中，多数保险专家的建议是：慎重考虑！
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