改变分红险一险独大
虽然保监会一直倡导保险产品要回归保障功能，但是在理财热情高涨的当下，传统的纯保障型保险产品很没有市场。如定期寿险、长期寿险、养老险等，都是在签发保单时确定了保险费和保单利益的人身保险，有别于分红险、万能险等有不确定收益的新型人身保险。购买这种人身寿险，消费者会觉得有些吃亏，因此市场份额不断下滑，从而出现了分红险在寿险产品中比重高，一险独大的现状，这在保险公司中是普遍现象。
行业数据最能说明问题。2010年行业数据显示，分红险在寿险保费中的占比已达77%，较2008年同期上升12个百分点；2009年分红险实现保费收入7455亿元，同比增长40.7%。反观传统寿险产品，目前在寿险公司总保费中的占比仅为11.8%，且新单保费占比更低，仅为4.5%，且呈逐年下降趋势。
盛瑞生也告诉记者，在平安寿险的产品结构中，分红险的比重是最高的。
过犹不及，分红险一险独大就会造成保险产品单一、同质的难题。
李良温认为，实行预定利率市场化，就有利于改善分红险一险独大的现状。“同样的定价基础，同样的价格，但分红险多了红利分配，从2003年以来市场的保单红利中值水平来看，每年均高于3.3%，2007年甚至超过9%，如果加上一些公司所派发的特别红利，客户获得的利益就更高，分红险就必然成为客户的首选，分红险在一定程度上已经实现了客户收益的市场化，客户利益最大化的同时保险企业不仅没有产生利差损等全局性风险，反而促进了保险业的大发展。因此，只有对传统产品价格进行理性回归才能使消费者得到实实在在的好处，才能培育市场和释放需求，改变分红险一险独大，达到保障回归。”
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