2010年，对保险业来说注定是“内忧外患”的一年。受国际金融风暴的影响，A股震荡整理、利率进入下行通道，监管层更是大力规范保险业经营行为力图使其重回保险保障功能。在此背景下，投连险从辉煌走向谢幕，逐步丧失高结算利率优势的万能险热销昙花一现，保险市场出现了分红险独舞局面。有保险专家表示，2011年保险理财，分红险当仁不让理应成为消费者的首选。
相对于对于购买分红险的投保人来说，相比投连险和万能险，分红险与投资市场的挂钩较小，投保人承担的投资风险也比较小，是投资类保险中最为稳健的一款产品。有专家表示，分红险具有“三保一红”(即保本、保息、保障、加分红)特性。即分红险提供的收益分为固定收益、满期收益、保障以及浮动分红四部分。一般情况下，前三项收益是固定不变的(通常略高于一年期银行利率)，分红险的结构决定了投保者在降息中将面对利差减少导致的分红减少，但是此前保险公司允诺的保证回报部分则不会有任何的改变。
因此，分红型两全保险的卖点在于其在获得基本的保障和利息之外，还能分享到保险公司的经营成果。这在资本市场激烈动荡，前景不是很明朗的情况下，这一投资品种明显具有很大的吸引力。
但是，保险专家同时也提醒消费者，在看到分红险保障和收益的一面之后，一定认识其另外特有的属性。
其一，分红险属于长期理财工具。
一般情况下，持有10年以上比较划算。对于资金比较富于的家庭，尤其是最近几年已经购买了分红险的投保人来说，当前情况下继续持有分红险不失为明智的做法。但是对于那些急于寻找储蓄替代品的投资人来说，分红险并非首选，因为其投资收益很有可能会低于银行定期存款的利率。；
其二，分红险的变现能力较差。
因此对于短期内有大笔开支的家庭来说，应慎购分红险，如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，到时候可能连本金都保证不了，得不偿失。另外，收入不稳定的一般工薪家庭也不建议购买分红险。
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