加息对分红保险有利

　　记者：分红险与一般保险产品的最大区别是什么？

　　阳光人寿理财师：客户能参与分红，能享受到保险公司分红产品的收益。

　　记者：分红险有哪些种类？

　　平安人寿理财师：可分为投资和保障两类。投资型分红险以银保分红产品为代表。保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。以两全分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。

　　记者：分红险的投资渠道有哪些？

　　新华人寿理财师：募集的资金中可投资的部分主要投资于国债、协议定期存款和大型基础设施建设债券等等稳健的投资工具。

　　记者：分红险的“分红”是从哪里来的呢？

　　长城人寿理财师：来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。

　　万能险也有抗通胀作用

　　平安人寿理财师：还有一些保险产品也具有抵御通胀的作用，比如说万能险。万能保险指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

　　记者：万能险投资方向与分红险一致吗？

　　阳光人寿理财师：基本相同。万能险投资渠道主要为国债、同业拆借等渠道，随市场利率上调而上调，在加息周期中，结算利率必然也会水涨船高。

　　记者：万能险具有哪些独特的优势呢？

　　阳光人寿理财师：1.掌握缴费时间长短的权利；

　　2.掌握追加投资的权利，追加的时间和金额由你自己决定；

　　3.掌握随时领取现金的权利；

　　4.掌握保险金额可以调整的权利：年轻需要保障时保险金额可调高；需要养老金时保险金额可随时调低；

　　5.掌握享受保险公司经营利润的权利：年1.75%利率的保证利率，稳健安全；

　　加息对保险产品影响不一

　　记者：加息究竟对保险有什么影响？

　　阳光人寿理财师：首先，加息后，随着存款利率的提高，资金的存款收益比以前上升。加息对保险产品的影响不一。比如，对固定收益的传统寿险产品以及储蓄型产品来说，影响就比较大，而对短期意外险、传统保障型保险影响较小。

　　其次，加息对“息涨随涨”的保险产品，比如分红险、万能险等保险产品来说，更加有利。

　　不过，需要注意的是，加息对投资型保险产品的影响程度不一，这主要是因为不同产品的投资渠道及风险系数有所不同，因此，投保人在选择购买投资型保险产品时也要“货比三家”。