作为一位股民，张先生的投资收益还是不错的，至少每个月的生活费都可以通过炒股赚到。但是炒股的风险也很大，如果遇到了像2008年那样的熊市，张先生还能每个月从股市里赚到生活费吗？估计要打上一个大大的问号。也正是因为这个原因，张先生才希望得到理财师的指点，为家庭财务做一个长远的规划。其实投资只是理财的一部分，要确保家庭财富的安全健康，构筑一个攻守兼备的组合是十分必要的。
从攻的角度讲，那主要就是投资了，无论你是炒股还是买基金，或是投资实业，最终的目的都是希望获取较高的收益。张先生家庭目前在这方面做得还是不错的，各方面的投资都有，而且收益也还可以。但就目前来看，收入来源还比较单一，主要都是来自股市。不稳定性很明显，家庭投资的整体风险性偏高。现在有一些年轻人特别是一些职业股民，把家庭的大部分财富都投入到股市中，赚钱自然是欢天喜地，但一旦亏钱了就损失惨重，而且万一在熊市中遇到一些需要大量用钱的情况，那损失就更加惨重了。
从守的角度看，至少应该包括家庭保障、日常生活费用准备和急用金准备等几方面内容。虽然现在越来越多的人认识到保险的好处，可是从现状来看买保险的比例还是不高，保险作为家庭理财的基石，每一个家庭都应该给予考虑。张先生虽然购买了一份保险，却还是出于投资的目的选择了分红险。其实买保险的目的是为了保障，这一点一定要记清，因此必须补充健康险等产品。从日常生活费和急用金来看，张先生拥有一些活期存款，可以抽取一部分来使用，这笔钱不但要确保不用于其他地方，而且随着家庭支出的增加还要适当增加。
从理财的角度讲，攻守兼备才是最好的。守好了才有进攻的基础，进攻实现了收益才能有更好的防守。因此张先生首先要做的就是改善防守，通过合理的财务调整确保后方无忧后再大胆进攻。其次就是用进攻来改善防守。如果在股市投资赚了大钱，就应该及时撤出一些资金来完善自己的防守。此外，在主动投资的同时，也可以选择指数基金定投等被动投资方式，利用时间的复利效应积累一些稳定的财富。
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