进入加息通道，存款到底应该如何处置，是按兵不动还是办理转存？理财产品是该买短期的还是长期的？这些问题都是困扰每一个普通投资者的问题。在此，就加息通道下如何更好地打理自己的存款，我们向多位银行理财专家请教。
转存有讲究收益大不同
春节过后，不少银行都出现排队转存的场景，前来办理转存手续的人络绎不绝。不过大部分投资者可能都不太清楚转存究竟可以给他们带来多少收益。对此，银行理财专家表示，在办理转存手续前，投资者一定要算清楚，转存是否比原本的收益高。
而事实上，计算复杂的利息收入对于每一位普通的投资者来说并非易事。也正因为如此，一些商业银行也针对加息周期中出现的这一需求，推出了所谓的“智能转存”服务。从光大银行获悉，光大银行上海分行目前就推出了两款这样的智能理财服务——“阳光加息宝”和“阳光定存宝”。
据了解，签约了“阳光加息宝”的客户如果遇到央行利息调整，可以不用自己计算复杂的利息收益来判断转存与否，而是直接由光大银行系统智能计算出适合转存的临界日期，以此来判断客户的定期存款是否应该重新转存，符合条件的存款将会由系统自动为其办理转存手续，客户再也不用在加息消息刚公布的那几天扎堆去银行排队，直接利用“阳光加息宝”智能转存的方式，便可在每次利率变动时实现储蓄存款利息最大化。
除了存款转存之外，对于一些购买了银行短期理财产品的客户来说，也有“转存”的需求。对此，农行上海分行理财专家表示理财产品的“转存”同样存在临界点和机会成本的因素。
理财产品的收益率微幅提升对于投资者的最终收益影响不大。目前银行理财市场以3个月以内的短期利率、债券类产品为主。如客户购买了1月期限的该类理财产品，收益率提高0.25%，对于产品最终收益的影响很小，仅为每购买万元该理财产品收益提升2.08元。
另外，理财产品存在不可提前赎回条款。目前市场上90%以上的理财产品购买协议中，银行均与客户签订了不可提前赎回的条款，也就是说投资者在理财产品到期前将无法支配该笔资金。“盲目转存并不可取，转存前还需算一笔细账。”农行理财专家表示。
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