分红型保险具有保本和增值的功能，但我们也注意到，部分销售人员为了让这类商品更具吸引力，总以动人的销售话术、夸大的报酬率来打动客户，消费者若无法识别真正的报酬率，很可能会产生误解，买了不符自己需要的保单。
在此，特别为读者整理出市场上三大典型的销售话术，帮你正确解读分红保单的奥秘。
陷阱1：夸大保单投资报酬率
"这张分红保单预定利率2.5%，如果按照中等分红水平3%~4%计算，长期年均收益率就可以高达6%左右呢，这么好的商品到哪儿找！"
把预定利率加上分红利率视为分红保单的投资报酬率，这是不对的！
保险消费者必须明白，分红险的预定利率的确是固定的，但每年的分红率却是浮动的，而且是没有保证的！
根据相关法规规定，分红险的分红部分是不保证给付的，况且分红保单的盈余当中只有70%可分给保户，某一年的分红率可能很高，但也可能为0，甚至为负数(当然，保险公司在实际操作当中往往会将各年度的分红作平滑处理，不大可能出现复数)。
因此，将分红保单的预定利率和分红率相加成为该保单的年投资报酬率，绝对是"障眼法"！
陷阱2：分红保单一定抗通胀
"由于每年都会有一定的分红，加上内含一定水平的预定利率，因此分红险可以达到打败通货膨胀率的效果！"
分红险能抵御通货膨胀，这是大家经常能听到的一种说法。但果真如此吗？事实上，并不是所有分红保单都有对抗通胀的效力，关键还在于分红率，看它能否超越CPI。
分红保单通过分红机制，可以加强抗通胀的效果，但是正如前面提到的一样，消费者必须清楚了解分红是不确定的。
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