在沪上寿险市场分红险一险独大的背景下，如何实现获取保费规模和保证客户权益之间的平衡，成为寿险公司不可避免的话题。
近日，上海保监局在网站上挂出今年第6张罚单。经查实，生命人寿上海分公司在分红保险电话回访过程中，违反了保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》有关规定，故处以警告和罚款1万元的行政处罚。
另据上海保监局统计，今年前7个月，生命人寿上海分公司累计有效信访投诉为6件，位列全市所有寿险公司第6位。
回访内容避重就轻
今年4月，上海保监局在对生命人寿上海分公司进行检查时，发现该公司在分红保险电话回访中存在“未明确向投保人确认其已经知悉退保可能产生损失”、“未按规定向投保人确认其已经知悉保险责任等相关事项”、“工作人员作出引人误解的解释”等违规事实。
处罚决定书显示，在生命人寿上海分公司提供的16份电话回访录音中，有11份关于分红保险的回访录音，未确认投保人是否已经知晓退保可能产生的损失，仅以“你是否知道退保的规定”形式进行回访；还有2份回访录音未确认投保人是否已经知晓保险责任和责任免除，以及是否知道利益演示是基于精算假设、红利分配是不确定的；在另1份回访录音中，回访工作人员直接向投保人表示：“投保的保险产品相当于定期储蓄”。
根据保监会2009年制定的《人身保险新型产品信息披露管理办法》第8条显示：“保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。”
此外，生命人寿上海分公司在进行分红保险电话回访时，其回访内容也存在避重就轻的情况，并未按照向保监会备案的全国统一回访标准话术进行操作。
失守自查最后防线
在保险行业打击销售误导的工作中，保险公司在犹豫期内的电话回访被视为自查的最后防线。正是基于这样的重要性，保监会要求保险公司对1年期以上的分红保险、万能保险和投资连接保险进行100%的电话回访，只有在电话回访不成功的情况下，才可以采用信函或者会见方式回访，且必须取得投保人的签名回执。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
