进入2011年，央行已两次提高存款准备金率，这让不少市场人士认为加息周期会提早到来，投资型保险产品未来收益有所看好。那么，如果进入加息周期，不同保险产品的在财富保值、增值上有何特点呢？
保险专家介绍，分红险在具有保障功能的同时，也可以分享到保险公司经营的成果，让自己的财富增值。分红险是保险公司将经营过程中死差（死亡赔付率差损）、费差（经营、办公费用差损）、利差（投资收益率差损）三者总和的70%分配给所有此险种客户。其优点是和非分红险费用相差无几，但可以长期享有分红收益，保险公司经营得好，分享成果，收益不好，没有损失。不足是投资运作渠道不透明，客户无法适时查询。目前市场上中国人寿、平安、太保三家上市公司的投资收益均不错。
而万能险是个变异的寿险。第一个特点是缴费的多少、时间的长短可以变化；第二是保障金额可做调整。如果投保人对保障需求很高，可以做纯保障保险，但收益就低了。如果追求收益，则可以保障降低，成为收益型产品，收益一般高于银行。
投连险的投资渠道一般有三个：首先是货币型的，比如可以投向银行存款，它收益低，但资本市场不好时可以保本；第二个渠道是债券型市场，投资类似于国债、企业债、国家债等。优点是高于银行存款，缺点是也有持平或者亏损的情况。第三个是投向基金、股票等高收益渠道，优点是有可能取得较为丰富的收益，缺点是也有可能有相当大的风险。譬如2009年有些股票型投连险的收益最高达到150%左右，也有亏损40%和28.78%的时候，这主要取决于各家保险公司投资渠道和管理能力的不同。
尽管三者存在不同，但有一点是相同的，那就是作为保险产品其买入和退出都是有成本的，长期持有使得交易成本相对较低，同时由于保险理财产品稳健型特点，长期持有获取收益更有优势，抵御通胀的优势更为明显。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
