想买教育金和儿童重疾险，主险选择分红险还是投连险好？各有什么利弊？要有投保人豁免
专家分析
分红险和投连险各有利弊！关键看客户的收益预期和风险承受能力的平衡！不同的产品，风险不同，收益也不同！这两类产品不是二选一的问题，如果条件合适，是可以做投资组合的！另外，很少有投连险带投保人豁免的条款，建议根据家庭情况，适当补充部分定期寿险！
1、如果是北京市户口，建议孩子的保障先从社保开始，“北京市的一老一小医保”政策，您所在的社区就可以办理。
2、少儿医保的保障不够全面，额度也不高，只能解决基本问题，如真有大的医疗风险发生，还需要商业保险来补充。
3、少儿可以选择的保险产品：意外险，健康险（包含：医疗费用报销保险和重大疾病保险），少儿教育金保险，可以按照家庭的财务状况和自己喜好，找一位保险经纪人为您在市场上横向比较一番，为您搭配一个性价比最高的产品组合。因为不是一个保险公司的所有产品都是市场上性价比最高的，所以，你要想钱花的物有所值，必须要在各个公司的各类产品中，进行挑选对比，而这一点，我可以帮您做到。
4、少儿投保要以保障为主，意外险和重疾险建议选择消费型的产品，花费少，保障高，结余下来的钱用来给孩子的未来创造一笔持续稳定的现金流，“好钢用在刀刃上”这样做的主要目的是达到:保障高，收益高，花费低。
5、少儿投保要量力而行，不要让保费成为家庭的负担，而且还要兼顾到家长，因为家长毕竟是孩子的第一保障。
6、如何轻轻楚楚的认识风险，明明白白的购买保险，踏踏实实的享受生活
分红险一般是定期返还生存金加分红，可以加豁免，有的险种自身带豁免，可以一直在缴费期都有豁免。优点：收益固定、保证领取，豁免保障时间比较长。缺点，固定收益是固定的，领取按约定领，有的公司的分红是可以随时领取的。
投连险可能会获得更高的收益，豁免最多是10年。如果投连险以大人的名义做，不牵扯豁免。
优点：个人认为长远来看收益会高于分红险，且领取、转换账户都比较灵活。
缺点：收益不保证。
什么样的险种适合您，还要看您的考虑以及具体情况。如果任何保险都没有，不建议选择投连险。
给宝宝投保意外和医疗是首先考虑的问题!最实惠的方式是通过专门的少儿卡来解决,0--2岁一年交398元（3岁以后每年交180元），就可以解决孩子6万住院医疗，5000元意外医疗，5万元伤残、5万元意外身故，5万元疾病身故，1万元少儿重大疾病。
因为教育金是刚性计划，所以明确目标，再选产品，就容易多了。在为宝宝买保险之前，首先查阅一下自身的保障是否齐全。因为宝宝真正的保障是我们大人。只有我们大人健康、平安，我们的宝宝才会更幸福。
投连险指投保同时开立一个投资帐户,部分保费由保险公司进行投资兼具保障功能的一种保险,投资渠道主要涉及储蓄,基金,股票,通过长时间观察发现投连险有3个容易被忽略的缺陷,也是代理人很少向客户提示的,总结一下,供参考:
1投资风险由客户承担,这一点也是与万能险的最大区别,一般万能险有最低保证1.75%-2.2%,而投连险没有,投资收益差时亏损是由客户承担而不是保险公司,加之投连险投资的透明度不如基金和万能险,客户最容易被误导.
2作为专业理财程序,一定要先风险规划再投资规划,对于一个未来生活都没有保障的人来说何谈投资,我粗略的计算过,相同的保费支出,投连险的保额不足终身寿,如果用一份投连险的保费分别购买相同保额的终身寿和基金,后者是占绝对优势的.
3持续缴纳保费,才能有充裕资金进入投资帐户,才有可能达到预期的理财目标,虽然可以缓交或少交,但都会对预期产生影响,这一点不如万能灵活
分红保险到现在有三百多年的历史了，是一种具有储蓄功能附带投资风险的业务，其优点是安全性好，不扣利息税，除能获得利息外还能分享保险公司的经营成果，另外还能附带一定的保险功能养老、子女教育......这些支出是未来一定要的。养老与子女教育金往往都是较长期的资金储备，因此必需要考虑通贷膨胀与利率变动的风险，即是保证现在开始储备的资金在未来仍然保值。分红保险的好处之一就是抵御通贷膨胀与利率变动的风险，保证资金的保值。举例来说：现在购买一个卤鸡蛋需要1元钱，20年后可能购买一个卤鸡蛋需要2元钱，现在你用购买卤鸡蛋的1元钱购买了分红保险，20年后这份分红保险保证给你的就是2元钱，保证在20年后你仍可以购买到一个卤鸡蛋。你现在花了1元钱购买的分红保险20年后很有可能给你3-4元钱，比2元多出的那部份钱就是分红保险可以提供给你的另一个功能：资金的增值。分红保险的好处之二：让资金平稳增值。中国太平洋保险公司将分红保险经营利润的70%分给客户，因些投保分红保险的客户可以分享保险公司机构投资的丰厚回报。分红保险资金参于股票、基金、银行协议存款、国债、金融债、铁路、电力、能源、交通等国家许可的投资。
案例参考
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