保险的分红的本质事实上是保单的第二个功能，分红险的保费进入到保险公司后会自动根据精算原则进行分配，保障费用，保险公司的经营费用，后期的责任准备金的提取等等，剩余的资金进入到保险公司的红利运作账户，由保险公司的专业团队进行投资运作，产生的收益按照《分红管理办法规定》至少70%归客户，而保险公司的红利来源基本上是大额协议存款，一些大型基建项目，一定比例的股市基金投入等。因为保单的特殊性，保单成立头几年，能进入到红利运作账户的资金比较少（本质就是保单的现金价值），所以红利也不明显。
保险公司的红利分配有2种方式，一种是保额分红，一种是现金红利，新华采用的是保额分红，也就是每年产生的红利用于增加保额，而不是以现金方式返还，毋庸置疑，保额比现金要高的现状，客户看到的红利数字比较高，事实上一个是保额，并非以同一金额提取的现金，一个是可以直接提取的现金，自然无从比较了。。。大家在购买的时候也需要擦亮眼睛。
至于保险的本质，我一贯认为，保障是第一位的，投资理财的功能是保险的第二个功能，对于大部分理财渠道比较匮乏的老百姓，在享受保障的同时，可以享受一定安全的投资收益，使得资金保值增值，也是不错的一种选择。
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