2011年的资本市场一直犹如寒冬，投资者也与市场一起遭遇冰封。当然，保险业也没能逃脱干系，投资型保险产品收益时高时低，起伏不定。
分红险收益连年下滑引来“退保潮”
“分红险退保人数明显增多，这与其市场份额大、近期收益下跌有直接关系。”昨日，商报记者从沪上各大保险公司了解到，随着分红险等投资型保险产品收益率持续下降，保险业内涌起了“退保潮”。
根据保监会数据显示，国寿、平安、太保三大上市保险公司前三季度退保金额合计高达379亿元，与去年同期相比增加了50.79%，究其原因主要是保险投资产品收益不佳。
中央财经大学保险学院院长郝演苏近日指出，通过银行渠道销售的分红险是被退保的主要险种。“虽然投保人在选择退保时都会遭受一定损失，但并没能阻挡住汹涌而来的退保潮。”
“在保险公司召集客户开的"产说会"上，基本上所有保险公司卖的都是分红险；在离职的保险代理人留下的"孤儿单"里，也绝大多数是分红险。我觉得出现退保潮是无法避免的。”某大型保险公司代理人介绍。
他解释说，所谓“产说会”是指讲解保险产品的说明会。而“孤儿单”就是出单的保险代理人已经离职、暂时无人理会的保单。从这个角度可以看出，分红险是最容易被误导购买的。很多代理人会跟客户讲，买分红险5年或10年后可以还本付息。但实际上缴费的时间可能远不止5年、10年。而在投保前几年，分红险的实际收益率是逐年下降的。因此，当客户发现收益率比不上银行存款，而且还要不停缴费、持续亏损很多年后，就会选择退保。
据了解，退保的“重灾区”是银保渠道销售的趸交型产品，期限大多只有三至五年，每年可享受一定的分红，算下来平均收益率4%左右。而在售的3个月内银行理财产品收益率都能达到甚至超过这个水平，流动性也更好。因而，“退保潮”在所难免。
对于分红险客户纷纷退保，保险专家表示可以理解，但同时提醒投保人，购买保险主要是考虑保障功能，不得已退保，也尽量减少本金损失，购买保险一年就退保损失最大，很不理智。
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