一边是跌跌不休的股市。十年涨幅归零，上证指数重新回到十年前。一边是依然存在的物价上涨因素。虽然当前来看物价快速上涨的势头得到遏制。
2011年国内通胀由累积释放转为逐步缓解迹象，宏观调控的首要任务取得了积极成效。但是面对国际石油价格上涨的不确定性加大而带来的输入性通胀压力以及国内资源要素价格改革以及劳动力成本不断上升等压力，这些会导致物价上涨的因素仍不可忽视。
在这种情况下，越来越多的人日益关注如何才能通过合理的理财规划，在满足理财的需求同时，能够对家庭未来的医疗、养老以及子女教育等问题获得更多、更好的保障。对此，人保寿险个人保险部的一位人士给我们做了详细介绍。
上述人士表示，购买分红险是一种不错的长期理财方式。因为一般分红险在向客户提供保障的同时，还兼具一定的投资的功能。市场好、保险公司投资收益高的时候，公司会通过分配红利与客户共享超额收益；而市场不好的时候，客户也可以根据条款约定，获得固定的收益。例如人保寿险的“福进万家”同时兼具了教育、养老、理财等多种功能，而且相比市场上的同类产品，福进万家具有三大突出特点和优势：
一是生存金返回快，60周岁以前，每满两个保单年度，人保寿险将按照基本保险金额的10%返还生存金。60周岁起每年返还生存金且金额每十年递增一次，分别为基本保额的6%、7%、8%，90周岁起按基本保额9%每年给付生存金至终身，递增的返还方式充分保证了客户老年生活品质。
二是设立了“生存金累积生息账户”，实现了资金的“二次增值”。即返还的生存金如果客户不领取，都直接进入这一账户，按年复利计息。这个账户还具有很强的灵活性，可根据需要支取。如遇子女教育、婚嫁或者其他不时之需，客户可从账户中支取现金，未领取的部分仍然留在账户中享受复利增值。
三是这款产品的适用人群非常广泛，从出生二十八天到59周岁的人都可以作为被保险人购买这一险种，而且这款产品投保手续简单，不用体检，极大方便了消费者投保。为了让能更直观的了解该产品，该人士列举了两个投保示例：
示例一：张先生，30岁，每年缴费93400元，基本保额100000元，缴费期间选择3年。张先生三年累计交费28.02万元。如果生存金累积升息利率按年利率3%预算，当他60岁退休时，张先生可以从生存金累积升息账户中一次性领取约23万元，作为祝寿金或旅游金。之后，他每年还可以获得一笔确定的养老金，直至终身。除了以上的利益，客户还可参与公司分红，按照中档分红假设，在张先生90岁时，累积的红利约为81万。同时还享受着终身的身故保障28.02万元。
示例二：王女士为儿子投保，每年缴费84500元，基本保额100000元，缴费期间选择3年。通过累积生存金的部分领取，她的儿子可在18岁至21岁每年获得大学教育金1.2万元，22岁至23岁每年获得研究生教育金1.5万元，28岁时获得婚嫁金10万元。另外，王女士儿子在61岁至87岁期间，每年可以领取2万元作为补充养老金；88岁时领取12万元作为祝寿金；之后每年领取9000元养老金至终身。“百年之后”，所交的25.35万保费还可作为遗产留给下一代。另外，除了以上的利益，客户还可参与公司分红，按照中档分红假设，王女士儿子在90岁时，累积的红利就将高达195万。
根据《中华人民共和国个人所得税法》的相关规定，保险赔款免征个人所得税。这就意味着，消费者可以合理避税，给自己和后代留下更多的财富。
特别说明：红利分配是不确定的。实际分红情况根据分红保险业务实际经营情况决定，实际生存金累积生息利率、红利累积生息利率由保险公司根据经营情况确定。
