2011年以来，在国内外日趋复杂多变的经济形势和金融环境中，资本市场一直在震荡市行情中忐忑行进。相比股市，分红险作为保险理财产品更具有收益的稳健性和资金的安全性。有保险理财专家指出，2011年资本市场不景气，房地产市场遭遇寒冬，分红险的保费返还快、返还次数多、收益多等特点，使保险公司更有竞争力。

　　龙年在即，为喜迎龙年“开门红”，保险业龙头企业中国人寿又推出一款个险渠道新产品——“福禄鑫尊”，作为新年“开门之作”。本期保险柜台，就来一同见证有“五保户”之称的“福禄鑫尊”都有哪些吸引人之处，从龙年开始优化家庭资产结构。

　　“七福”新气象

　　2012年是中国人寿进入世界500强的第十个年头。开年之际，中国人寿推出“福禄金尊”的升级版——“福禄鑫尊”两全保险(分红型)，成为“福系列”的第七“福”。

　　回顾2011年，“福禄金尊”作为中国人寿首款“返还后还有收益”的明星理财产品，一经面市，即受到热烈追捧。所谓“返还后还收益”，是指被保险人在约定年龄一次性领取完祝寿金(客户所交保险费)后，以后每年可以继续从保险公司领取相当于基本保险金额10%的生存保险金，直至身故。

　　与市场上同类产品相比，“福禄鑫尊”具有定期返还见效快，收益递增节节高的优势特点，同时客户在约定返本还收益时，可终身领取不封顶，坐享红利复利。

　　福禄“五保户”

　　“福禄鑫尊”堪称“五保户”——保本、保息、保利、保值、保终身。据了解，“福禄鑫尊”延续了“福禄金尊”产品在固定年龄提前、一次性返本的优势。返还灵活快速，领取前置，是中国人寿返本最早的一款产品，最早返本时间为55岁。

　　除此之外，“福禄鑫尊”同时具备三年交、五年交和十年交三种交费期间。在返还生存保险金的同时，按期交保费的2%进行增效返还。“福禄鑫尊”还具备保单借款功能，有助缓解短期资金压力。

　　涵盖老中青少

　　对于客户来说，“福禄鑫尊”能适合不同年龄客户群体的需要。如果被保险人是青少年，“福禄鑫尊”可作为长线资金投资，分阶段作为孩子的教育金，婚嫁金，创业金和养老金，“一款多用”。0岁的被保险人自18岁起生存保险金可达到最高，高额生存保险金一直领取到约定的祝寿金领取年龄前。

　　35~50岁的中年客户一般理财需求旺盛，安全、增值是其主要诉求。“福禄鑫尊”短期交费返本快速，最长20年、最短15年即可返本。返本前保值增值，返本后则收益终身，在不占用本金的情况下可以实现资金的最大化运作，从而真正实现稳健理财、保本增值。

　　50岁以上的中老年客户，更关注养老的问题，对本金安全性要求高。而“福禄鑫尊”返本后，被保险人从祝寿金领取年龄(65、70或75周岁)开始，每年再按照基本保险金额的10%领取生存保险金，作为补充养老金领取直至终身。

　　花甲养老不发愁

　　对于个人而言，通货膨胀会使退休后的养老实际收入缩水，每人都需要重新考虑自己的退休计划。更多的人从传统的“养儿防老”和“储蓄养老”转为“投资养老”和“保险养老”。“福禄鑫尊”的祝寿金领取年龄分为55周岁、60周岁、65周岁、70周岁和75周岁五种，投保人在投保时可选择其中一种作为本合同的祝寿金领取年龄。

　　“福禄鑫尊”在约定祝寿金领取后，客户每年领取基本保险金额的10%，返还比例有所增加，提高了客户养老金的额度，从而增强了养老的功效，“活到老、保到老”。