情人节到来之际，“爱情保险”越发受到夫妻双方关注。在国外，“爱情保险”可以把婚姻维持年限列入约定给付条件，从而保障婚姻的长久。在国内，“爱情保险”只是为夫妻双方提供保障，并非真的能“锁住”爱情。从港城市场上了解到，保险公司推出的“爱情保险”多为分红型寿险，侧重保障功能，对爱情不产生作用，对婚姻内夫妻双方而言则可以获得一定的保障性收益。
买份“爱情保险”当礼物
市民高先生和妻子小余在去年“十一”黄金周结婚，婚后不久，夫妻俩就各买了一份寿险，指定受益人为对方。“可能是家里有亲戚在做保险的原因吧，我们两个人的保险意识都比较强。”高先生告诉记者，“寿险代表着自己的生命，指定受益人为对方，也就是把自己的生命交到了对方手中。这也算是对婚姻的一种承诺。”
据了解，目前市场上的“爱情保险”都属于连生型保险，也就是夫妻双方共享一份保单，共同支付保费成为被保险人，同时两人又都是受益人。在港城市场上，这类连生型保险并不常见，大部分为个人保单，支付保费、投资人权益都按个人险来执行，夫妻双方互不干涉。
保险业内人士介绍，由于时下婚房多为男方购买，因此“爱情保险”中保障女方权益的产品更加受宠。
“爱情保险”不保爱情只保财富
面对市场推出的“爱情保险”产品，保险公司业内人士表示，“爱情保险”只是一种称呼，实际上与婚姻是否长久没有关系，主要为寿险和理财型保险。
“目前在售的鸿鑫人生
分红险，就是一款纯粹的
理财险。即便家庭出现债务纠纷，这款保险的所有收益也纯属个人财产，别人是无法动用的。”太平洋寿险连云港中心支公司分管经理李耀华介绍。
这款分红型保险之所以被打上“爱情”的烙印，原因之一在于可以指定日期领取收益。“比如可以在每年的结婚纪念日，指定夫妻一方领取收益，作为纪念日的礼物。保险公司会在当天发送祝福短信给受益人。这也挺浪漫的。”
除了这种领取方式外，夫妻双方还可以等到50年金婚时一次性领取，让保险一同见证婚姻的长久。这款分红型理财险以及专门针对
重大疾病和养老的保险是最近较为热销的险种。投保人交费满10年，就可以享受终身保障。
李耀华以第一款理财险举例，26岁女性投保20份，保额在15160元/年，这份保单的收益来自本金、固定收益和分红收益三部分。
“固定收益按保额的9%计算，这名女性即可拿到1800元/年的固定收益，到60岁，如果领走37万元用于养老，那么到了70岁，还可以领28.7万元。”李耀华介绍，“虽然保险分红收益不同，但这类保险风险较低，即便婚姻出现问题，对于女性而言，也有一定的保障。”
另外，终身型寿险可保障终身，最主要保险利益在投保人身故后实现。当婚姻中一方不幸因疾病、意外或衰老等原因身故，另一方可作为保单受益人获得经济上的援助。
多样化配置作为家庭保障
“在购买保险时，先要考虑家庭的经济实力，并权衡产品的好坏后再投保。”
中国人寿连云港市分公司的理财顾问伏彩霞表示，“对于一般条件的家庭来说，可以将重大疾病险作为
社保的补充，并适当配置一些
意外险和养老型保险。”
伏彩霞建议，新婚家庭可以先购买意外险，“目前人寿推出的意外险200元/年，可以为2口人至5口人投保，赔付金额按人口均分。”其次，
健康险也是新家庭的有效保障，“比如30岁的女性可以购买重大疾病险，每年投入1万元，身价保障为12.6万元，每3年分一次红，分红按复利累积升息。”
如果寻求较好的保障，可以选择人寿推出的“福满一生”，这款保险为意外险、养老保障的叠加，为分红型保险，一年一分红，也可以作为夫妻双方的养老保障补充。
“现在港城市场上投保人的年龄多为30岁以上，20岁至30岁之间的投保人很少。其实保险在年轻的时候购买更划算，保额较高，在出现意外或者年老的时候可以获得更高的赔付或收益。”保险业内人士介绍。
业内人士还提醒，投保人在填受益人的时候最好保自己，以免日后出现纠纷。“如果夫妻双方的感情出现变故，可以更改投保人，比如之前丈夫一直为妻子投保，离异后可以更改为妻子自己投保。”另外，年轻家庭投保时应将保费控制在年薪的10%至15%，最好不要超过20%。不然，交起保费来会很吃力，保障成了压力。
“‘爱情保险’只能作为家庭的一种保障，无法为‘爱情’保险。想要婚姻长久，仅靠保险是无法实现的。”业内人士表示。
