48岁，男，公务员，什么保险适合，本保险要分红，保值

　　专家分析

　　保险主要着重保障，一般考虑按照意外医疗保险，重大疾病保险，分红保险这样一个顺序进行的，即从基础保障做起，再考虑分红增值类的投资保障。当然，如果资金充足也可以三个方面一起做。

　　按照您的年龄和职业，建议首先做好重大疾病+意外医疗的保障。如果是分红类的保险的话，可以考虑友邦金喜系列的保险，注重现金流及养老规划。

　　不知你除了社保还有哪些保障呢？现在的重疾治疗费用是10--30万，首先建议把重疾保额做充分，寿险保额做到年收入的3到5倍，然后是意外伤害和意外医疗，住院医疗，住院补贴保障，把所以的保障都做充分以后还可以考虑养老理财规划

　　买保险主要就是买保障！买保险的原则是先保障后理财，所以意外险和大病险是要优先考虑的，其次是养老险或者理财产品！保费一般占家庭年收入的10%-20%比较合适！

　　分红型的产品很多的，有侧重大病的，有侧重意外身价保障的，还有侧重理财的，还是先明确自己的需求

　　作为公务员，保障相对较好，作为养老你这个年龄显然买长期缴费产品收益较差，建议你可也买平安的金裕人生3年缴费产品，有分红和高收益，但产品没什么保障，是一款纯短期投资产品，60岁前每两年返还百分之10,60岁后年年返百分之6.建议年龄越小越好，以你的孩子做为被保人。1、公务员一般除了社保以外，会有单位团体商业险，知你们单位情况是否是这样呢？办理保险一定要清楚已经有的保险的具体保障内容，想增加哪部分的保障，这样才会有目的地选择，找到适合自己的。办理商业保险，一般会把意外和重大疾病放在首位，然后再考虑投资分红类。

　　2、根据你提供的需求，考虑分红保险，建议了解中国人寿最新推出的福禄鑫尊，这是一款约定年龄返本，每三年领取年金，年年有红利的，领取到终身的一款保险。缴费期间也有多种选择。

　　1、公务员一般除了社保以外，会有单位团体商业险，知你们单位情况是否是这样呢？办理保险一定要清楚已经有的保险的具体保障内容，想增加哪部分的保障，这样才会有目的地选择，找到适合自己的。办理商业保险，一般会把意外和重大疾病放在首位，然后再考虑投资分红类。

　　2、根据你提供的需求，考虑分红保险，建议了解中国人寿最新推出的福禄鑫尊，这是一款约定年龄返本，每三年领取年金，年年有红利的，领取到终身的一款保险。缴费期间也有多种选择。

　　保险还是要重保障，投保的顺序依次应该是：重疾、意外、养老、投资。

　　所以，建议您选择带有分红型的重疾险，保病带分红保值增值

　　作为公务员来讲，单位上给与的福利保障相对比较完善，选择商业保险进行自身保障补充时，建议重点应放在重大疾病保障上。而且，目前您的年龄阶段，如果选择分红类重疾产品的话，费率已经相对比较高了，所以您比较适合万能型的产品，这类产品，保费是固定的，不同年龄段，只是扣除的保障成本不同而已，并具有缴费时间适中、保额高、缴费灵活、月复利计息等特点，相同保额前提下，可以有效的控制保费投入，同时所缴本金能够回本、保值。具体产品可以参考平安“智胜人生”。

　　保险产品，因其特点不同，保障利益侧重点不一样，单一的产品不能面面俱到。买保险首先要注重保障，在为自己建立的完善的保障后，如果还有余力，再来考虑养老、理财等理财型的险种，理财型的险种大部分都属于分红险，每2年或3年固定返还一笔生存金，同时每年参与分红，满期退还本金或现金给付保额，能够实现资产的稳步增值。具体产品可以参考平安“金裕人生”、“吉星盈瑞”等。

　　案例参考

　　十年规划，养老无忧

　　平安人寿智胜人生终身寿险（万能型）6月1日隆重推出

　　返本快，收益高———福禄鑫尊