40岁，女，想办能分红的重大疾病险，20年交，保额10万，保终生，不知哪种合算。现在看好的有太平人寿的康颐金生和太平洋的金享人生，康颐金生年缴5050，年缴4450，但好像康颐金生分红多，不知还有没有其他品种费率更合算的。

　　专家分析

　　人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候给了下一代，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。

　　当真正的风险来临时，很多保险却“不管用”，导致人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。目前的医疗花费水平，还是建议能有一定额度的保障，起到真正保险的作用。

　　分红险的分红不确定，根据公司每年经营情况，而保障的保额是确定的，一旦理赔是赔付的保额，假如保额18万，那么理赔18万，但是分红产品，缴费差不多的情况下，保额10万，赔付是（10万+分红），分红又是不确定的，所以保障明显打了折。

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　　国寿康宁终身您了解一下：

　　年存5940元，存20年，风险保额18万元，

　　1、一旦确诊大病保障范围，直接赔付大病金额18万元，来解决短时间，需要大花费医疗金的问题；

　　2、保险期间因意外、疾病身故（没有理赔的情况下），受益人领取18万。

　　3、本人一生没有发生过理赔，那么，受益人在被保险人故后，领取18万元合同结束。

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　　若您非常偏好带分红、返还的产品，也请您关注一下国寿瑞鑫两全保险（分红型）:

　　年存6260元，20年存，风险保额12万元。

　　1、固定返还（非分红）：自生效每年返还1066.66元，三年给一次，给付3200元，不领取公司累计生息，随时可以支取，一直到被保险人80周岁；

　　2、大病保障：一旦确诊大病范围，直接赔付12万+已有还没有领取的返还和分红；解决大病医疗急需资金问题，合同结束；

　　3、高残保障：保险期间，因为疾病、意外身体高度残疾，直接赔付12万+已有还没有领取返还和分红；解决生活尊严问题，合同结束；

　　4、身故赔付：保险期间，因为疾病、意外身故，直接赔付12万+已有还没有领取的返还和分红，解决责任问题。合同结束；

　　5、补充养老：被保险人在80周岁前没有发生过以上理赔，本人领取12万+已有还没有领取的返还和分红，用于本人补充养老和其他花费；

　　6、分红收益：自合同生效，每年享有世界双500强中国人寿的经营成果，可领取，可累积生息，建议累计生息。

　　案例参考

　　分红险、万能险平安利率最高投连险国寿最高

　　平安重大疾病保险理赔走上“快车道”

　　30岁外企白领人士的全面保障计划