林宝国：最近，媒体上一些报道说去年的
投连险、
万能险亏得厉害，幸好去年我考虑买点养老保险时没下手。不过，给自己多准备一点养老钱，一直是我的一个愿望。我希望我买的养老保险底线是不能亏本，收益能跑赢物价就行。问问该怎样选择？
中国人寿重庆分公司理财规划师：投连险和万能险属于投资型保险，这类保险有一定的风险，是不适合用来进行养老规化的保险产品，如果客户有养老方面的需要建议选择具有分红功能的“
两全保险”。所谓“两全保险”，顾名思义，即同时包含身故给付和生存给付双重保障，并兼具保障和储蓄功能。在其他条件相同的情况下，两全保险的身故保障功能与
定期寿险、
终身寿险类似，但其储蓄功能比终身寿险更为突出，
生存保险金可以用于教育、养老等支出。而分红功能还能让客户在享有保障的同时得到保险公司红利分配。。
据了解，作为
分红险的积极拥趸者和领跑者中国人寿，近十年来分红险保费收入的年均增幅达到126.57%。10年间，累计实现分红险保费收入达到10591.38亿元，有效承保人次达到4860多万人次。
今年该公司主打的“福禄鑫尊两全分红险”以其返本前和返本后均有收益，终身分红等特点深受市场青睬。
而且这款保险涵盖面非常之广，能够适合不同年龄客户群体的保险需要。“福禄鑫尊”的投保人年轻时三年增额一返，返得多；年老后一年高比例一返，返得快。
如果被保险人是青少年，“福禄鑫尊”可以作为长线资金投资，分阶段作为孩子的
教育金、婚嫁金、创业金和
养老金，从而实现“一款多用”。0岁的被保险人自18岁起生存保险金可达到最高，高额生存保险金一直领取到约定的祝寿金领取年龄前。
35~50岁的中年客户理财需求旺盛，稳健理财是关键，安全、增值是其主要诉求。“福禄鑫尊”短期交费返本快速，最长20年、最短15年即可返本，返本前保值增值，返本后则受益终身，在不占用本金的情况下可以实现资金的最大化运作，从而真正实现稳健理财、保本增值。
50岁以上的中老年客户，更关注养老的问题，对本金安全性要求高。而“福禄鑫尊”返本后，被保险人从祝寿金领取年龄（65岁、70岁或75周岁）开始，每年再按照基本保险金额的10%领取生存保险金，作为补充养老金领取直至终身。
