买保险的四字真经：轻重缓急。
在没有足额基本保障前轻返回、理财；重大人尤其是家庭“栋梁”，一旦栋梁发生严重风险对一个家庭而言是灾难性的；缓孩子，因为大人才是孩子最好的“保险”；急
健康险，医疗费用日益高涨，年纪轻、身体好、易承保、费率低。
给孩子买保险的顺序是：意外——医疗——重疾——教育——理财类；可按家庭实际情况分步或综合实施。综合险务请关注豁免保费最好是“三豁免”甚至“四豁免”功能的产品并针对性选择少儿重疾！
买保险先
社保后商保；先大人（栋梁在先）后孩子；先意外健康后养老理财；先满足保额再考虑保费。合理的保额设计应与家庭责任、理财方式相匹配，一般建议
意外险保额是年收入的10倍，寿险保额（定寿险可设置相对高些）是年收入的5——10倍；目前重疾险保额不低于20万（中高收入家庭30万——50万），保费为年收入的10%——20%为宜。保险是家庭资产科学配置的重要部分绝不能掉以轻心！具体“方案拟定”需“风险评估”、“需求分析”后量身定做！
意外险和健康险是每个人必须足额拥有的基本保障。这几款市场罕见的保障型产品值得作一了解。
1、丰泰“全意保”
综合意外险（12项保障功能）2、中国保险史上最牛的保障型产品震撼上市3、还本型“全都宝”保障之宝4、阳光青年“
阳光相伴”
一、意外险
1、普通意外险2、综合意外险
意外事故是指外来的、突发的、非故意的、非疾病的客观事件。
二、健康险
1、医疗险
主要是费用型和
津贴型（或定额给付型），建议有社保买津贴型，反之费用型。
2、疾病险
主要是重疾险，按保障期划分有定期和终身（包括消费和返回）；按保险形态划分有5大类，按需选择。
3、收入损失补偿保险
指当被保险人因遭受伤害或意外伤害而暂时或永久丧失劳动能力，通过这样的保险得到定期收入。
长期
护理险主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病时，侧重于提供护理保障和经济补偿的保险产品。(专业
健康保险公司经营为多，但各司给付标准有异）
三、普通寿险
在约定的保险期间因被保人身故（意外或疾病）或全残，保险人（保险公司)向受益人给付保险金。这是低保费高保障的消费型产品，能有效转移生命风险。
2、终身寿险
终身寿险是提供终身保障的保险，一般到生命表的终端年龄100岁为止。如果被保险人生存到100岁，保险人则向其本人给付保险金；如果100岁之前任何时候死亡，保险人都向其受益人给付保险金。定期寿险和终身寿险也称“
死亡保险”。
在约定的保险期间生存给付、死亡赔付（给付和赔付形式不同公司不同产品有异）
4、年金保险
是指在合同约定期限内（定期或终身），保险公司以被保险人生存为条件、定期给付保险金的一种保险，可以按年、半年、季度、每月给付保险金，通常多为按年或者每月给付。目前针对个人的主要有：养老年金保险和教育年金保险两类。
四、新型寿险（是普通寿险的衍生产品）
主要特点：保障+储蓄。能享受公司的经营成果，从长期来看“稳中求益”能有效抵御通胀。分红形式主要有：现金分红和保额分红。现金分红险较适合对资金灵活性要求高的客户；保额分红因红利以趸交形式自动购买保险增加保额，红利不能随时按需领取（通常需合同满期或终止时），更适合对保障要求高的客户。
主要特点：保障+投资。这是一种保障兼投资功能“灵活多变”的理财产品。
“保额可调”、“保费可追加”、“部分领取”、“缓缴保费”等特色能灵活满足人生不同时期家庭责任和理财规划的需求。
万能险一般有最低保证收益（不同公司不一样，1.75%或2.25%或2.5%），公司和客户共同承担投资风险。实际收益也是不确定的，这与公司的实际经营状况和市场变化息息相关！
3、投连险
主要特点：保障+投资。这是一种保障兼投资功能“攻防结合”的理财产品。
其中缴费形式、初始费用、保障成本及灵活性等与万能险相似，不同的是此类产品设有2个或2个以上投资账户，客户可根据风险的承受能力或偏好选择合适自己的账户（偏股票型账户、混合型账户、稳定型账户。），账户间又能随市场变化自由转换（有的公司收费、有的不收），市场转好时充分享受“较高”收益；反之，转入“稳定账户”进入“避风港”。
理财三要素：安全性、流动性、增值性。
家庭理财4321原则：
40%投资（股票、房产、基金）、30%日常开支（衣食住行乐）、20%急用金（银行储蓄等形式）、10%保险（转移风险保障家庭财务安全）其中比例因家庭具体情况、理财方式不同可按需调整！
