保障对象：配偶年龄：36岁职业：家庭主妇

　　社保：无

　　主要想获得的保障：人寿保险

　　希望每年交的钱：3000元左右

　　专家分析

　　保障的同时具有理财功能，有事拿赔款，没事呢除了本金也有些收益。

　　2.可以考虑万能险，保费在保障的同时可以升值，抵御通货膨胀，保障是终身的，在退休时也可以支取一笔养老金。

　　3.上述万能险的保障内容有4项：大病，意外医疗，意外伤害，身故，可以任意搭配。

　　对于现在的你，需要考虑的是风险规避！建议为自己的保障方面如意外、重疾和住院医疗先做准备。

　　保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。

　　保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。先完善社保和医保。

　　商业险先买意外，意外医疗和住院费用保险。这是必不可少的基本保障。这个很便宜，一年五六百就可以了，都是买一年保一年，一直可买到65岁。

　　然后是人寿保险和重大疾病保险，这个年龄，已经有重疾保障的必要了，建议也要买上。

　　最后是养老保险，家庭妇女，没有工作，未来养老是要考虑的，在以后经济宽裕时，尽快完善商业养老险。

　　首先做好意外、医疗及疾病的保障，再考虑理财型险种；其次，从自身需求及实际经济承受能力出发考虑产品的保额及交费，通常年缴费应低于年收入的15-20%，但保额（即发生风险可获得的赔偿）也不应太低，否则发生风险满足不了实际需求；再次，买保险能保值增值，抵御通货膨胀，现在很多大病及医疗险都具有返还及分红功能，交的越多，存得越多，返还得多，相应保额也越高（推荐泰康吉祥健康保障计划、或健康人生重大疾病终身分红型保险）。

　　科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：

　　意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→

　　选择平安的鑫祥定期寿险，这款产品保障有人身，重疾，意外，意外医疗，住院医疗的保障，是三倍保额的赔付。每年都有红利，满期双倍保额的返还，如果保险期间内平平安安，合同到期的时候可以返还2倍保额和累计红利，做您的养老金补充，让您的老年生活更有品质。

　　案例参考

　　投连险的误区及投连优势*李嘉诚谈保险及理财

　　<<时尚>>才女原晓娟留给我们的思考

　　『推荐』30岁常青树健康保障综合计划——给自己炽热绚丽的年华