投资市场的不景气，使得很多一度在股市、基金市场中搏杀的市民将目光转回了银行。可能不少市民都有这样的经历：本来是到银行去存钱，却听说有一款保险产品正在销售，而且预期收益还不错，结果就在储蓄和投保之间犹豫起来。
据了解，现在很多银行网点都有保险产品销售，市民经常可以在银行营业大厅里看到有关保险产品的海报、宣传折页，有时还有专业人士进行讲解。近来股票、基金市场回报下滑，同时具有保障和投资功能的
分红险和
万能险则引起了市民的关注。
但在采访中，记者发现不少市民在选购这类保险产品时，常常只关注预期的收益，而忽略了保险产品的保障功能。甚至有的市民在购买了分红、万能险以后，只知道到期可能拿到多少利息，而不知道这款保险产品在何种状况下会有赔付。
海康保险人士指出，市民在投资前，先要考虑好自己准备投资的这笔资金将来打算做什么用？如果是“保命钱”，一定要选择风险低、相对稳妥的投资渠道；如果是“闲钱”，就可以选择稍有风险的投资渠道。
市民在储蓄存款和分红、万能等保险产品中进行选择时，要明确保险产品的保障功能是其他投资产品所没有的。买保险，就是要通过花一笔小钱，将未来有可能面临的风险转移出去。如果想要购买分红、万能险，就要先弄清自己的需求是什么，自己想要转移出去的风险是什么。也就是说，首先要关注这款保险产品的保障范围是什么，看其所保障的是不是自己所需要的；然后再去了解这款保险产品可能为自己带来怎样的收益，看这个收益是否能满足自己的预期。
另外，相对于银行储蓄、理财产品，保险产品的期限往往较长，而如果市民选择提前退保，则很可能会遭受一定的资金损失。因而市民在储蓄与保险之间进行选择时，也要考虑好自己这笔资金能用来投资的时间有多久，是否能满足保险或储蓄所要求的期限。
分红险与万能险的一个显着区别就是万能险每月会有一个报告公布，相对透明；而分红险则是一年公布一次报告。从投资风险上说，这两种保险产品是差不多的，在需要投入的资金量上也基本没有差别。
