“7·23”甬温线特别重大铁路交通事故导致的惨剧令人心痛。截至目前，事故已造成39人遇难，200多人受伤。而日常生活中，诸如此类的“飞来横祸”，确实让人防不胜防，由此也成为国内居民购买意外险的首要动机。根据友邦发布的《2009年至2010年中国居民人身保险市场调研城市总结报告》，城市居民投保人身险的首要动机为“为发生意外提供保障”，占比超过50%。

　　按需选择意外险“7·23”事故发生后，记者从携程网了解到，在选择动车出游的客人中，已有不少开始购买相关旅游险，尤其选择高铁游的客人投保率超过50%。目前，携程在高铁动车团队游、自由行等产品中，增加了三四种不同级别的短期旅游意外险供客人自选，若客人因公共交通（包含高铁动车）事故导致意外身故，可获双倍保险金额给付，最高达70万元。同时，客人在行程中的意外医疗和突发疾病、个人钱财损失、行李与证件损失、高风险运动等都有相应保障。保费方面，以四五天行程的高铁游为例，人均支出约40元左右，在旅游费用中的比例较低。

　　据专家介绍，经常出差的商旅人士，不妨购买一年期综合意外险。根据保险项目和保险金额不同，保费差别较大。如华泰“金领人生”综合意外伤害险，年保费达600元。其中，人身意外身故/残疾保险金为50万元；附加意外伤害医疗保险金为5万元；交通工具意外身故/残疾保险金分为四类航空意外伤害200万元；火车意外伤害50万元（含地铁和轻轨）；轮船意外伤害50万元；汽车意外伤害50万元（含电车、出租车）。

　　当然，也有保额低且保费相对便宜的一年期综合意外险，如保费为120元的一路平安综合意外险。可提供的保障包括：10万元的普通意外伤害（身故、残疾、烧伤）、50万元的航空意外伤害、1万元的意外医疗及每天50元的意外住院护理津贴（以90天为限）。

　　生死合险不可缺对于有意外伤害保险需求的人来说，除了投保针对性较强的意外险，也可以通过人寿保险来覆盖意外伤害带来的风险。

　　按保险责任不同，人寿保险可分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。其中，终身寿险即终身保障，并以死亡为赔付条件。

　　而定期寿险更为灵活，具有两大特点：一是保费低、保障高。二是可以自由选择交费期限。保障期限一般分为1年、5年、10年、15年、20年、30年或约定保障至规定年龄，投保人可根据需求自行选择。如安联安顺齐乐定期寿险保障计划，保险期间一年，保额从10万元到40万元可选，以30周岁女性为例，如投保10万元需交保费103元，投保40万元需交保费412元。

　　两全保险又称生死合险，即死亡保险加生存保险。若被保险人在保险期内身故，受益人领取死亡保险金；若保险期满，被保险人健在，则领取生存保险金。以平安鑫祥两全保险（分红型）为例，35岁男性投保该产品，基本保额5万元，65岁满期，20年交费，年交保费4330元。基本保险利益分为两块，一是满期生存保险金：被保险人年满65岁的保单周年日仍生存，领取10万元满期生存保险金。二是身故保险金：合同有效期内，被保险人身故，保险公司给付15万元身故保险金。