郑威找朋友诉说此事，但朋友有意无意间的一句话，却令他眼前一亮：“你有保单吗？最近很多人都用保单到保险公司抵押贷款。要不，你也试试？”

　　安全与保障，是每个人生命中最大的需求。保险是理财金字塔中基础的部分，它的功能不仅在于提供生命的保障，而且可以转移风险，是一种不可或缺的理财方式。

　　保单可抵押贷款

　　2012年春节前夕，当大家都在欢欢喜喜准备年货的时候，在北京经营一家汽车配件公司的郑威却愁眉不展，因为年前要交一笔货款，但资金却周转不过来。跑银行吧，要等十几天，不仅手续繁琐，还需要各种抵押凭证，到现在一点消息都没有；问朋友借吧，这都年底了大家都忙着回笼资金，着实开不了口。你说能不愁吗？

　　郑威找朋友诉说此事，但朋友有意无意间的一句话，却令他眼前一亮：“你有保单吗？最近很多人都用保单到保险公司抵押贷款。要不，你也试试？”

　　第二天，郑威就带着自己已缴费10年的一份寿险保单，来到了保险公司。3天后，郑威就发现，自己的银行卡里多了20万元。虽然钱不多，但应急用够了。更重要的是，贷款利率比银行利率还要低。

　　保单抵押贷款，就是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例，获得资金的一种融资方式。然而，买了保险好几年的郑威此前并不知道，保单抵押贷款是保险公司的一项传统业务，保单本身就有这项功能。

　　记者拨打了中国平安保险公司的客服电话，其工作人员表示，以前很少有人问及这项业务，但2011年尤其是年底，办理此业务的客户特别多，手中持有大额保单的微小企业主通过保单抵押贷款的数量也突然增多。这主要是2011年货币政策紧缩、资金流动性紧张、高利贷崩盘事件频发以及中小企业贷款难等因素导致的。

　　数据显示，2011年上半年，中国人寿保单抵押贷款就有289.69亿元；中国平安为118.24亿元，同比增长40.24%；中国太保为30.97亿元，同比增长34.24%。

　　得意洋洋的郑威向记者炫耀起了他的经验：“保单抵押贷款的手续挺简单，投保者一般在一周以内就能获得贷款资金。而通过保单贷款获得资金，也不影响我原有保单的保障性功能。”

　　不过，郑威也告诉记者：“他们(指保险公司的人)对我讲，并不是所有保单都可以抵押贷款，只有具备储蓄性质的人寿保险、分红型保险、养老保险等人寿保险合同，才可以申请保单贷款。而像意外险、健康险、万能寿险等险种，由于不存在现金价值或价值波动较大等原因，是不能抵押贷款的。”

　　记者也了解到，一般投保时间在2009年以前的保单，可以贷到保单现金价值70%的资金；2009年以后的保单则为80%。各家保险公司对贷款时间、贷款利息也有不同的规定，甚至同一家保险公司，对不同的保单都会有不同的贷款利率，比如中国平安的“金裕人生”，其保单质押贷款年利率为5.25%，而多数为银行同期1年期贷款基准利率即6.56%，没有上浮。

　　在贷款期限内，客户还可根据自身情况，灵活还款。可仅偿还贷款利息，保留本金继续使用，也可部分偿还本金，无需一次性全部还款。但超过贷款时间时，如客户未偿还贷款利息，则利息自动滚入本金，重新计息。