目前国内保险公司出售的分红险按照分红方式分为保额分红（也叫英式分红）和现金分红（也叫美式分红）两大类，采用保额分红的国内公司目前只有新华人寿保险一家，其他国内保险公司均采用现金分红。

　　在这里重点介绍一下新华人寿保险公司的保额分红原理和它的独特优势。希望能解开客户在购买时的一些疑惑与顾虑，真正认识到保额分红的独特魅力与优势。真正的保额分红产品要同时具备以下几点：

　　每年的分红是以前一年的保额为分红基数乘以当年的分红率。公式：年度分红=（基本保额+累积红利保额）*年度分红率。

　　每年的分红不是现金方式发放，而是以增加保额的方式进行（这是和现金分红的最大区别，也是很多客户顾虑的地方）

　　由于保额随着每年的分红在递增，因此保额分红是以复利（俗称利滚利）的方式在增加财富。

　　合同结束是还有一笔终了红利（这点现金分红是没有的）。

　　以上几点要同时具备才能成为真正的保额分红，保额分红的最大优势在于分红基数大，分得多，分红复利递增，特有的终了红利设计所有这些使得在合同到期时使用保额分红的产品收益要远高于使用现金分红的产品。举一个实际的案例来说明保额分红的优势。

　　侯女士，2002年在新华人寿保险购买了一份10万元的“吉庆有余”产品，年缴保费5100元，她截止2008年的分红情况如下：

　　2002年分红有效保额：100000+100000*1.6%=100000+1600=101600元

　　2003年分红有效保额：101600+101600*1%=101600+1016=102616元

　　2004年分红有效保额：102616+102616*0.85%=102616+872.24=103488.24元

　　2005年分红有效保额：103488.24+103488.24*0.85%=103488.24+879.65=104367.89元

　　2006年分红有效保额：104367.89+104367.89*0.88%=104367.89+918.44=105286.33元

　　2006年特殊分红有效保额：105286.33+100000*0.1%+5286.33*8%=105286.33+100+422.91=105809.24元

　　2007年分红有效保额：105809.24+105809.23*1%=105909.24+1058.09=106867.33元

　　2007年特使分红有效保额：106867.33+100000*0.3%+6867.33*6%=106867.33+300+412.04=107579.37元

　　2008年分红有效保额：107579.37+107579.37*1.%=107579.37+1075.79=108655.16元

　　................这个分红还在继续！

　　从这个案例可以看出7年来，客户共计分红8655.16元，平均一下每年的分红高达8655.16/7=1236.45元，对于每年的5100元保费而言，收益高达1236.45/5100=24%这么高的收益率显然是现金分红所达不到的。另外在合同结束时，侯女士还能收到一份特别的大礼包-----终了红利，这是保额分红机制特有的。可以说收益肯定是高于同期银行存款利息的。

　　从上面的分红数据可以看出保额分红的特点，也就是（本金+分红）作为下一年度的本金来进行分红，这也就是复利分红的特点。