从媒体上了解到，中国人寿（601628）“福禄双喜”分红型两全保险于2011年10月份全面停售。“福禄双喜”是中国人寿于2010年初推出的产品，其特点是生存金的“两年一返”。该保险是首个停售的快速返还保险。我想知道，为什么要停售这个保险？

　　近两年来，两全险中的生存保险金“即交即返”、“快速返还”，成为保险销售的噱头，各家保险公司为争抢市场份额，纷纷主推快速返还型两全保险。特别是一些中小保险公司，快速返还型产品占其两全险产品的一半以上。但是，保险产品短期化趋势与中国保监会主导的“回归保障”背道而驰。此次，中国人寿停售“福禄双喜”分红型两全保险，正是为了符合监管层的要求。

　　记者了解到，今年6月，中国保监会下发的《关于〈人身保险公司保险条款和保险费率管理办法〉若干问题的通知》（以下简称通知）要求，两全保险的生存保险金首次给付不得早于保单生效后3年、保险期间不得少于5年。如果不符合相关规定，保险公司须在2012年前修改并重新报备保监会备案。据不完全统计，目前24家中资寿险公司官方网站列出的产品中，包括国寿“福禄双喜”在内的3年以内开始返还的保险产品超过60款，这意味着，按照保监会的要求，相关产品在今年底前均面临停售或调整。

　　其实，停售快速返还型产品，有其深层次的原因。快速返还保险产品虽然在一定程度上满足了客户“立即获益”的需求，但是存在着一定的隐患。一方面，对于客户来说，过早返还生存金，不能体现保险最本质的保障功能，也不利于客户对人生财务目标进行合理规划；另一方面，对保险公司来说，就得缩短其投资周期，要准备很多的短期存款以支付客户生存金，不利于提高保险资金的投资收益率。

　　记者了解到，保监会的通知下发以后，一些保险公司已经开始设计新的产品来应对新的需求。某保险公司相关负责人表示，在接到通知后已经开始着手调整产品策略，对不符合规定的产品肯定会在年底前停售或调整，并尽快研发替代产品。例如，中国人寿正在设计新的养老型产品，准备在明年年初推出。而泰康人寿北京分公司公司正准备推出幸福人生B款，来代替原来的幸福人生A款。

　　此外，也有一些保险公司将对生存金的给付时间进行调整。据某保险公司相关业务部门负责人透露，“目前还处于过渡期，公司精算部门也正在做一些准备，可能不会停售，而是将原有产品生存保险金的给付时间调整到符合监管层要求。”