太平洋人寿保险董事长徐敬惠表示，银保销售退保问题是业务发展节奏所致，也是按照保监会综合治理销售误导的要求，加大了对销售和服务环节的关注。徐敬惠预计，2012年退保率不会有明显变化，仍然处于正常水平。保监会副主席陈文辉此前也表示，2012年的退保情况不会比2011年更好，要求各公司认真对待这一问题，注意防范退保风险。

　　一位保险公司的精算师告诉记者，退保率增高对保险公司最大的风险就是，将对公司的现金流形成直接考验。而退保率高最大的影响则是导致未来利润减少。由于保险合同大多数都是长期合同，如果过早退保，那么保险公司当期利润可能增加，但未来利润会减少。

　　■买方

　　存钱时误信“高收益说”改买保险

　　“在某银行网点，一名工作人员在得知我要存款时，就积极推荐一款号称保本且固定收益率大于银行收益率的理财产品，还通过计算告诉我，每年可得到存款额4%的固定收益加分红，想终止合同，可以随时取出，就像自己存折里取钱一样方便。”李小姐在购买保险产品一年后发现收益并没有工作人员说的那么高，于是决定退保。这时却被告知，如果每年不继续交1万元费用，原来存入的本金只能拿回大约50%。

　　对于退保潮，分析人士一针见血地指出，客户对产品心理预期过高，资本市场表现不佳，这些都导致了保险公司“业绩”滑坡，这是目前纠纷中最常见的。其中，分红险占比过高是引起去年退保激增的重要原因，目前在我国保险市场上，分红险在人身险中占比高达近80%，而去年资本市场萎靡不振导致分红险业务波动。

　　今年初，本报曾与搜狐网做过一次网上调查，据数据显示，为期10天的分红险满意度调查，共有4890位投保分红险的客户提交的答卷中，近六成对分红险不满意而想退保。

　　在参与调查的投保人中，只有23.2%的客户投保了3至5年期限较短的分红险，76.8%的客户购买了超过5年的长期分红险。资本市场股债双杀，近六成的投保人对分红险分红情况不满意，只有8.25%满意，近六成的投保人有退保想法，考虑到退保损失而未实施，4.64%的投保人已经办理了退保手续。造成退保的主要原因是收益率不高，占比46.91%，另有11.34%的投保人因为遭遇销售误导而考虑退保。

　　■卖方

　　促销夸大产品功能至今难收场

　　杨浦的一位客户投诉，去某银行存款变保单；金山一位客户投诉，自己在某大行遭遇保险销售人员纠缠，在明确告知不买后还遭到其电话骚扰，客户质疑自己的私人信息是如何泄露的？退保要签“保密协议”、续期不交本金只退一半……对于这些积压已久的怒气乃至紧跟而来的退保潮，各家保险公司大倒苦水，各有说辞，但归纳起来，无非是行业指标压力大，加上近年来资本市场持续低迷、波动较大，同时央行持续加息，导致客户对保险产品收益的预期信心不足等等。

　　退保潮固然有市场等客观因素，但保险公司忽略了检讨自身因素。保险业多年陋习积弊沉淀，遇着经济下行的大气候，积累的矛盾终于“迸发”出来。在诸多积弊中，行业欺诈首当其冲。四大国际会计师事务所之一普华永道几年前对全球经济犯罪的一项调查表明，欺诈最猖獗的行业为保险业。