个案资料
李先生，今年29岁，已婚，目前在一家国企房地产营销中心工作，税后月工资2800元。妻子小王，今年26岁，目前在一家民营投资公司工作，税后月工资5000元。目前家庭固定存款17万元，有汽车一辆。
目前每月主要开销：电话费300元，房贷4000元，交通费200元，基金定投500元，家庭日常生活支出800元。
理财目标
1、打算两年内要宝宝，为宝宝降生存取资金。
2、一年半以内更换或者购买汽车（30万元左右）。
3、想通过理财有所积累，尽快还清贷款。
家庭财务状况分析
收支状况：李先生年收入3.4万元，王太太年收入6万元。家庭年收入共计9.4万元。支出7万元，结余2.4万元。
李先生家庭目前处于家庭的形成期，该时期指从结婚到新生儿诞生的时期。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭有一定的财力和物质基础。为提高生活质量往往需要加大家庭建设支出，贷款买房家庭的月供，将占生活支出很大比例。结合李先生的家庭情况，目前家庭支出去除房贷和基金定投，在养车的情况下每月仅1300元，已经相当节省了，但以每月2000元的结余想同时实现两年内生宝宝，更换30万元汽车以及尽快还清房贷的三项目标是比较困难的。因为三个目标都会消耗家庭存款，而要宝宝和换好车又会造成家庭每月支出的大幅提高，由此可见，目标的优先顺序是必须要考虑的，有些目标以目前的收入水平来看是必须要推后的。
【三大计划】
换车、还贷、生宝宝末者优先
生宝宝这个目标是最不宜调整或推迟的，因此为生宝宝以及未来的医疗保健、学前教育、智力开发等费用做准备是家庭目前的首要目标。宝宝出生前后的一年中，住院费、月嫂费、营养费用等等会集中持续支出，动用家庭储蓄是一定的。以目前的家庭资产和收入水平，在家庭进入成长期后，前期收支压力会比较大，在发生月度收支赤字时家庭储蓄的补贴是十分关键的。
下面看看换车目标，以目前李先生家庭收入状况、储蓄存款以及一般的旧车置换收入来看，一年半的时间内是无法攒够购车全款的。因而在目前家庭月供已经很高的情况下，通过加大负债更换一辆30万左右的汽车是不切实际的。
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