看到保险公司寄来的保费交纳对账单，付淑杰不乐意了。自己已经交了三年的保费了，加起来也4万多块了。可从账单上看，利息并没有多少，还不如存定期呢。她找到业务员，想退保……

　　国家级理财规划师、平安系统第一批五星级导师田丽焕告诉记者，付淑杰之所以要退保，是因为她走进了保险误区，仅把保险看做了一种投资方式，而忽视了保险最根本的“保障”功能。

　　结合自己的从业经验，田丽焕总结出了市民购买保险时的五大误区。

　　误区一：分红低就退保

　　“我老妈真糊涂，买了一份分红险，一年就那么点儿分红，我看还不如退了！”类似这样的对分红险的抱怨，田丽焕经常听到。“这是一个误区。”田丽焕说，“保险的本质是保障，投资永远不是保险的主要功能。”

　　田丽焕提醒大家，在购买保险前，最好问自己一个问题：到底是买保障还是做投资？保险是一种风险转移工具的本质并不为很多人所理解，总觉得万一不出险，缴纳的保费就亏了。而投资型保险正好解决了他们这一担心，在获得保障的同时还可以享受资金增值。但不少投保人只关心投资型保险能分多少红，却不问能防范多大风险。

　　保险最基本的功能是保障，一旦遭遇意外伤害、身故、重大疾病等风险，能通过赔付保险金补偿被保险人的损失，甚至能帮助被保险人和其家庭免于陷入困境。

　　所以在选择产品时，田丽焕建议投保者应该按照“先保障，后投资”的原则，优先购买纯保障型险种，比如意外险、健康险、寿险等。意外险之后，考虑重疾险。构筑基本保障后，家长可以考虑子女教育以及养老规划的保险等。

　　误区二：买得越多得到赔付越多

　　数据显示，大庆人为买保险每日支出1400多万元。不难看出，市民的保险意识越来越强。与此同时，也出现了这样一个观点：不少市民认为保额越高越好，买得越多得到的赔付就得多。

　　田丽焕告诉记者：“其实这是一个误区。”一般来说，给付型保险是买得越多得到赔付越多，比如基本寿险、定期寿险、两全险、重大疾病险等，总保额通常不做限制；而有些险种，即使买得再多也不会得到更多赔偿，比如报销型住院医疗险、少儿身故险、家财险、车险等。

　　田丽焕提醒投保人，像人身险中的报销型住院医疗险，重复投保是得不到“双重保障”的。它按照实际损失进行赔偿，赔偿总额不超过实际损失。例如，如果在A保险公司买了一份保额为3万元的报销型住院医疗保险，在B保险公司又买了一份保额为3万元的报销型住院医疗保险。如果生病住院花了2万元的费用，一般市民会认为能拿到6万元的保险费，其实不是这样。因为住院医疗是报销型保险，所以你从两家保险公司也只能获得总额为2万元的理赔。此外，家庭财产险(包括房屋、电器等)和车险也是以实际损失赔偿，当实际损失高于投保最高总额时，按投保的最高额赔付。