2。现有家庭存款18万元，在目前国内外经济形势不太稳定的情况下，不宜投入高风险产品，建议购买银行固定收益类理财产品，假设平均年化收益为6%，那么罗女士家庭年理财收入为1.08万元。理财期限方面则可以灵活搭配，根据资金是否使用从一个月至一年之间来进行选择。

　　3。若罗女士想在两年内进修充电，需要3万元学费，利用两年的积蓄、投资收入、理财收入是可以实现罗女士“充电”梦想的。

　　二、保险规划：

　　1。做好养老规划：作为自由职业者退休即意味着失业，所以购买保险对罗女士而言尤为重要。可以考虑购买一份年金分红型养老保险，以保退休后有一份养老收入，可以维持正常的养老生活。

　　2。增加重大疾病保险和人生意外险：风险防范必不可少，除了为自己购买养老保险，罗女士还需购买重大疾病保险和人生意外险，保费按收入的8%~10%缴纳，按照罗女士的情况可选择期缴保费，每年缴费7000元左右。

　　三、教育金规划：

　　罗女士打算两年内要小孩，在目前收入可观的情况下可以考虑为小孩储备教育资金，而基金定投是非常好的一个教育投资工具。按照罗女士家庭收入的情况，每月可用1000元基金定投，配置指数基金和债券基金2~3只，假设年投资报酬率为8%，等到小孩16岁上高中时，基金市值约为45万元，对于解决小孩基本的教育金问题绰绰有余。以后还可以根据家庭收入增长的情况适当增加教育金储蓄比例，作为小孩大学或留学资金。

　　坐在家中炒股

　　亏损难以为继

　　基本情况：南宁的王先生笑称自己也是“SOHO族”，在家办公，不过他办公的主要内容就是炒股。王先生几年前从原单位下岗后打过几份零工，最后决定通过炒股维持生计。他把工作多年攒下的30万元全部投入股市，他的想法很单纯，就是争取一年实现20%的盈利，就能挣6万元，比他原本在单位上班还多。

　　前年股市行情尚可，王先生基本实现自己的目标。可去年股市单边下跌，王先生不仅没能实现盈利，还把前年的盈利吐了出去。

　　王先生妻子在医院工作，收入稳定，平常的家庭开支不用他太过操心。

　　理财目标：股市的无情让王先生对自己炒股维持生计的想法产生了怀疑，加上对今年股市走势尚无明朗看法，他计划减少在股市投资的比重。他打算只留10万元在股市中，做点中长线保持手感，但其余20万元用来做什么，他感到很迷茫。买理财产品？做基金定投？虽然收益稳定，但离20%收益的目标太远。他想听听理财师有什么好的建议。

　　理财师廖俊锋建议：财富不是今天能赚多少钱，而是你能为明天留多少钱。所以在做投资前就必须先把未来的钱先规划好，这样才能更快地实现人生的财富自由。王先生属于风险投资偏好者，这就更应该先把未来的钱规划好，再去投资有风险的金融产品，这样就不会因为股票市场的好坏影响自己的生活。建议：

　　1。由于王先生是自由职业者，那么需要购买一定的寿险来保障自己与家庭的安全。建议拿10万元购买一份分红保险，这样既能在收益方面有一定的保障，更重要的是为未来生活留下一笔养老的资金，解除后顾之忧。

　　2。春节开市后，投资市场整体回暖。国际市场中，利好信息频传，美联储宣布将维持超低利率至2014年，希腊谈判进展顺利，欧债危机见到了解决的曙光。在此影响下，全球股市反弹，黄金价格走高。国内市场中，股市走稳迹象明显，商品价格有所回暖。所以在投资市场中不仅可以继续关注股票的走势，另外也可以注意下黄金现货和T+D的黄金产品。

　　3。减少投资风险，就不能孤注一掷全部投资于股市。可以把5万元拿到银行做些理财产品。理财产品不仅收益稳定，而且风险低，可以很好地平衡原先投资股票的风险，对于风险投资偏好者来说更是非常重要的。近期可以投资一些进取型的产品，可以获得很好的收益。

　　4。可以从妻子的工资中把500~1000元投资于基金定投，进行长线理财。养成这种强制存款的习惯，几年后就会有一笔可观的资金供你使用。（来源：证券之星）