保险品该不该承担通胀损失?

　　面对通胀，保险公司是否该为投保人分担因经济变动所可能带来的人民币贬值损失呢?市民李女士2010年5月曾给家人投保了商业保险，每月保费2500元。但投保后，李女士就明显感觉到压力很大。“对我们工薪阶层而言，每月固定支出2500元，基本把家庭的流动资金都锁死了。如果能盘活这2500元做点小生意，或许能带来比投保险大得多的收益。李女士现在有点“骑虎难下”。因为保险合同一旦生效，退保的话，就意味着之前所缴纳的保费将损失接近30%以上。

　　太平洋人寿的范小姐说，如果客户本身擅长投资而家庭又缺乏流动资金的，他们并不建议客户买大额保险，只需买每年几百元的意外险就可以了。至于“保险产品无法抵御通胀”这种说法，范小姐回应称，目前国内的保险产品，不仅仅强调“重疾意外保障”，像分红险、万能险这些理财型产品也具有抵御通胀的作用。

　　通胀时代，哪些保险品更“值钱”?

　　记者走访荆州中国人寿、平安、太平洋等多家大型保险公司发现，目前以上公司虽然没有专门针对“通胀”设计的保险产品，但分红险、万能险、投连险这些个人购买保险可以享受到保险公司投资收益的保险产品类型中，保险公司采取“靠投资换分红”的方式来增加投保人的最终返现金。

　　据了解，分红险指保险公司在每个年度结束后，将上一年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。因此购买分红险，客户能参与分红，能享受到保险公司分红产品的收益。

　　万能险指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。而且，万能保险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。

　　专业理财师陈先生称，由于分红险、万能险除了保障之外，还有一定的投资收益。通胀预期对是保险利好，对保险资金运用是十分有利的。特别是我国保险资金的投资渠道一旦放开，将会提高其投资收益，介时，分红险、万能险的收益将会水涨船高。所以在通胀压力下购买分红险和万能险用其收益来弥补资产的严重缩水也将是不错的选择。他也表示：“当然保险并不是银行理财产品，用户如果想投资，肯定不推荐保险产品。但是如果想给自己的人身安全上一道保障，那么我们肯定会推荐保险产品，毕竟保险的风险保障功能和避税功能是任何理财产品都代替不了的。”