保险的保障功能是每一款产品的根本，而运用保险产品安全合理地进行资产保值也是保守偏好型投资者的主流做法。在保障资金安全性的基础上关注资金的收益性，兼具保障功能和稳健收益的分红险依然是不错的选择，然而，购买分红险有哪些要特别注意的地方呢?

　　分红险成抗通胀主角

　　据记者了解，与投连、万能等其他新型产品相比，分红险的保障性是在产品设计时就确定的，而不是由客户灵活组合的，比较适合目前国内的消费者需求。民生人寿保险股份有限公司瞿经理认为，分红险具保障性体现在两个方面。“死亡或重大疾病风险保障和长期生活收入规划保障(如退休收入保障)。其次是分红保险具有安全性，投保人在购买分红险后，即获得了一份固定有保底的保单收益。”

　　太平洋寿险的分红险专家谭红向记者介绍，分红险提供的保障与非分红保险没有差别。此外，分红险还可以有效抵御通胀，红利与保险公司的经营情况挂钩，保险公司盈利高，投保人收益随之水涨船高，上不封顶。保险公司盈利低，投保人收益也低，承担的唯一风险是可能没有红利分配。“在所有保险产品中，具备抗通胀能力的险种主要是万能险和分红险。”谭红表示。

　　“聚沙成塔”，保障需求放第一

　　多位保险专家称，购买分红型保险产品时，不能单纯地以分红返现等投资目的作为衡量产品优劣的唯一标准，也不该将分红险产品与股票、基金或者短期银行理财产品的收益率相提并论来评判是否值得购买，只有中长期持有才能发挥一份分红险保单“聚沙成塔”的累积效应。

　　民生人寿保险股份有限公司瞿经理告诉记者，购买分红险，首先要考虑的是能否满足自己的保障需求。“分红险涵盖的范围较广，投保人须根据自身需求来选择相应的产品。分红险产品可以再附加各种健康险、意外险或者定期寿险等产品的搭配，能很好地满足医疗和保障需求。”

　　由于分红险的收益率并不能提前固定和量化，产品的演示利率仅仅是作为参考，因此投保人需对有意向的保险公司多作了解，包括该公司的运营情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。

　　提醒

　　分红险，不一定有分红

　　记者走访获悉，分红险不一定高回报、能赚钱，而且分红险还不一定有分红。

　　“分红险首先是保险，其次才考虑投资功能。”业内人士表示，分红险的保障本质与传统险种并没有差异，而红利的分配视保险公司的经营情况而定，具有不确定性。而且由于分红险走的是传统寿险和投资连接险的中间道路，其潜在回报率并不算高，“冲着高回报去购买分红险，只可能失望。”

　　还有保险专家提醒，分红险红利作为附加的投资功能，既然可能有投资回报，就同样存在投资风险。“作为一种稳健的保险类型，分红险需要时间检验，不应只看一时得失。”