老公年薪20W，他个人也买了份万能险。我自己目前开店，但开店压力大，一年收入十几万。但经常想转掉。所以就不能说稳定了。有一个儿子快四岁了。有打算再生一个。供房一套，房贷：2500元，十年，供车一部：供二年，每个月还：4500元

　　专家分析

　　最应该先考虑保险高保障的是家庭经济支柱的你老公，因为家庭主要经济来源是靠他开的那个店面的收入，但不知道你先生的保险都有些什么保障内容。

　　31岁女性，是不是分红的重大疾病和分红都有保障的保险并不重要，分红也不是天三掉下来的，是自己需要多交保险费换来的，但保险的分红不会多，更应该根据自己的经济情况考虑些交费稍少但保障稍高的保险。上有老人可能要赡养，下有小可能再考虑第2个，还有房贷，家庭收入即使能保持20万，经济压力也不会太轻松，更应该考虑低保费高保障的保险，同时还需要综合规划。

　　保险产品适合自己才是最好的。保险最本质的就是保障，建议考虑针对性强的重疾保险，如果经济条件允许可以搭配分红险做为理财工具，单一的综合性产品看似功能全，但针对性不强，分散了它的功能。

　　另外小病小痛住院报销这一块，建议先完善自己的社会医疗险，有需要的话再考虑商业险中的附加住院医疗做为补充

　　建议选择定期两全保险附加独立保额的重疾产品组合，同时附加一份住院医疗和意外伤害医疗，门诊、住院都可以报销，保障32类重疾和手术保障，双倍的意外和寿险保障，体现对家庭的责任，同时每年分红增值，满期70岁或者60岁一次性全部领取作为养老的补充！