分红险当前遭遇困境，很大一部分原因在于消费者对分红险存在不小的认知误区。“分红险是一种产品设计形态，本质是经营风险，在首先管理好一定保险风险的同时，也为消费者提供参与分享未来经营成果的机会”。
在人们的概念中，分红险与投连险和万能险等都属于投资型产品，因此常被人们拿来与银行理财产品或基金等进行对比。今年5月，中国保监会发布的《关于合理购买人身保险产品的公告》强调，部分寿险产品偏重投资功能，但本质上属于保险产品，不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把其作为银行存款的替代品。
依据功能，分红险责任设计上在提供风险保障和保证收益基础上，保险消费者还可与保险公司分享分红业务实际运营产生的盈余部分。客户在购买分红险后，便获得了在保单中明确载明的固定的保单收益，同时保险公司根据分红业务经营形成的盈余情况向客户返还一部分收益，这就是保单红利。分红险这一产品特点符合消费者在“保本”基础上获得更多收益的心理。
目前分红险热度下降的原因，其实来源于对分红险产品的保障功能和投资收益不认同。相关人士指出，消费者不能把分红险的分红和保障割裂开来，“不能把它作为简单的理财工具”。
消费者还需要厘清的一个误区是，分红险性质上与银行存款、股票基金显著不同，它们之间不具有直接的可比性，这一做法混淆了不同金融产品的不同特性及所附带的投资风险。
读懂红利的意义
分红险满足了客户获得风险保障和保证收益之外，追求更大回报的心理需求。客户投保分红险，可以在承担较低风险的前提下，通过分红参与保险公司经营该业务的盈余分配。
相关人士指出，分红险首先是保险，向客户提供各种风险保障及保证利益，这部分也就是所谓的“保底”。对消费者来说，分红险的保险保障是基础，分红则是附加功能。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
