不过，即便是同一类型的险种，投保时也要“货比三家”。以投连险为例，同属股票型的投连险账户，不同账户间牛年收益率相差可达40个百分点。国金证券对27家保险公司的150个投连账户统计数据显示，股票型账户2009年度平均收益为54.42%，其中，有4个账户年收益率超过70%，5个账户的年收益率在60%-70%，收益率最高者光大永明?指数型账户的收益率高达79.8%。而同期，也有两个股票型账户的收益率仅在30%~35%之间。此外，可比混合偏股型账户2009年度平均收益为42.91%，年收益率最高的华泰?进取型账户的年收益率达72.01%，而包括友邦保险?优选平衡组合投资账户、安联大众?平衡型在内的4个账户牛年的年收益率还不到30%，与前者相比差4成。可比的灵活配置型账户2009年度平均收益为37.37%，泰康?积极成长以65.17%的年收益率位居同类第一，而同期，华泰?稳健型的年收益率却只有2.68%。

　　C.三类人不适合投连险

　　在三大类投资型险种中，投连险的收益有望最高，风险也有可能最高。因此，专家提醒，三类人不适合投资投连。

　　其一，只有保障需求的人不适合购买投连险。投连险是一种投资型保险，在缴纳同样保费的情况下，保障方面没有纯消费型保险充分。据介绍，投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两部分：一部分进保险账户，给予投资者寿险保障；另一部分进投资账户。

　　其二，老年人不要购买投连险。投连险允许保险公司将客户资金中的95%投向股票、基金等收益、风险“双高”类产品。因此，风险承受能力比较弱的老年人不宜购买投连险。

　　其三，短期需要动用资金的人不要购买投连险。与买卖几近一样，市民如果选择退保投连险，可能还要承担额外的退保费用，且有的产品退保费用比例很高。

　　问：保险赔偿的方式有哪几种？

　　答：一、按比例赔偿。事故后，保险公司按照合同中的财产保险金额与出险时财产实际价值的比例来赔偿被保险人的损失，赔偿金额的具体计算应为损失金额乘以保险金额与财产实际价值比例。

　　二、主要危险赔偿方式。在保险合同中将保险财产分为两部分，第一部分为保险金额部分损失由保险公司负责全额赔偿；第二部分，即超过保险金额的损失部分，保险公司不负责赔偿，由被保险人自己消化。

　　三、限额赔偿方式。在保险合同中对保险公司付规定限额，包括规定固定责任的赔偿方式和规定免责限度的赔偿方式。前者主要适用于商业贸易等，后者是指约定一个风险损失限度，只有损失超过免责限度时保险公司才负责赔偿。

　　问：投保人投保时应如何保护自己的利益？

　　答：一、投保人应当审查与自己接洽的保险营销员或保险公司员工是否有销售保单的资格。按规定，保险营销员必须取得中国保监会颁发的《保险代理人资格证书》并获得其代理的保险公司核发的《保险代理人执业证书》后方能正式销售保单。

　　二、投保人应当对保单的保险责任、交费方式、保险赔偿办法、除外责任、退休手续及退保金等重要问题进行详细询问。如果不了解的情况下，盲目投保，容易造成投保人与保险公司发生纠纷，结果往往对投保人不利甚至造成损失。因此，投保时一定要看清合同条款，如对条款文字规定或保险代理人的解释不满意，可以直接向保险公司的客户服务热线咨询，以保险公司的解释为准。

　　三、投保人在填写投保单时，一定要严格履行“如实告知”义务。即对保单上需要填写的年龄、健康状况等项目如实填报，这些内容将作为保险合同的组成部分。如果投保人没有如实填写，如果合同在2年以内的，保险公司有权解除保险合同或不履行赔付责任。

　　四、投保人和被保险人在填写投保单时，一定注意不要让其他人代替自己签名。如有特殊情况发生了代签名行为，要尽快到保险公司集团公司办理补签名手续，否则可能造成保单无效。

　　五、充分利用保单“犹豫期”功能。大多数寿险产品都有“犹豫期”的规定，在此期间，投保人可以无条件地要求保险公司退还保费，如果投保人发现我所投的保险存在不合适的地方，应该尽快在犹豫期内与保险公司协商进行变理或退保，以造成不必要的损失。

　　六、投保人如果是通过代理人交纳保费，应尽快索取保险公司的正式收据。防止代理人侵吞或滞留保费的情况发生。不过，现有规定，保费不允许代理人代交。

　　（来源：沃保网）