客户资料：张先生，30岁，公务员，月均收入20000元，年缴保费：20000元
投保方案]：
吉星盈瑞：投保份数：20份；交费期限：10年交；年交保费：20000元
保险期限：至88岁
保险利益：
1、生存金：每年都会有平安送来的祝福礼金3000元，一共可以领68次，瑞共领20400元。如果不领，放在里面累计生息，到满期时累计生存金达655340元。
2、浮动分红：每年还可以享受公司的保单分红。按中档利益演示，满期时累计红利将达到43285元，按高档利益演示，满期时累计红利将达到756187元。
3、满期金：张先生满88周岁时，返还所交的保费20万，作为祝寿金。
4、人身保障：万一不幸疾病身故给付保险金20万，如果因意外身故，平安会多给付5万元的“意外身故特别金”，即30万。
因张先生，希望在未来晚年有一笔养老补充。
鉴于此，我们建议张先生在60岁前都不领取生存金，且红利选择交清额，到60岁时再作选择。
60岁退休时，张先生的保单状况：现金价值：172140；累计生存金：142726；累计交清增额的现金价值：（中档）1192082（高档）208347；合计：52.3万(高)
选择一：一次性领取，用作养老补充
选择二：每年领取直至88岁，再领取满期生存金
选择二的领取项目：（分红按高档，生生有息按现行3.5%
1.累计生存金142726元每年产生3.5%的利息为4995.41元
2.每年生存返还金3000元
3.累计分红208347元每年产生3.5%的利息为7292.15元
4.保单当年红利6042元
合计约2.1万/年，从60岁领至陈先生88岁
陈先生88岁后，再领约55.1万(高档)（满期+60岁前累计生存金+60岁前累计红利高档）
（作者：梁小柔 佛山 平安人寿）
案例参考
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