“分红保险不是一个简单意义上的理财工具，而是一种产品设计理念，是把保险利益由原先直接写明在保险合同里，改为有一部分写在保险合同里，另一部分通过分红的形式来实现。”

　　午后的咖啡馆里，刘筱深深地啜饮了一大口手中的冰拿铁后娓娓道来，大有把坐在他面前的记者也发展成其客户之意。刘筱在一家外资寿险公司已经从事寿险营销工作十余年，业务娴熟、经验老到。

　　当记者问到，近年来“一枝独秀”的分红险为何遭遇前所未有的退保潮时，他略显焦灼地说，2011年资本市场的震荡有目共睹，经历了十年的风雨飘摇之后，大盘重回起点，部分投保人出现退保的起因，确实存在保险公司投资收益下降的原因，但也不乏跟风、及盲目退保者。

　　“很多投保人太不了解保险、不了解分红险了……”刘筱的淡定忽然似被击破一般，开始滔滔不绝起来。

　　的确，在国内几家寿险公司采访时，记者获得了同样的信息。

　　业内人士告诉记者，分红保险首先是保险产品，提供各种保险保障及保证利益，这部分就是我们常说的“保底”。发生保险事故或保险期满时，保险公司都要按条款约定履行给付责任。而红利部分，则与各家保险公司分红保险业务的经营成果“挂钩”：分红保险可分配盈余高，客户收益也“水涨船高”，且上不封顶；分红保险可分配盈余低，客户收益也低，但不会承担负收益。

　　换句话说，客户投保分红保险，可以在承担较低风险的前提下，通过“分红”共享保险公司经营该产品的盈余，分享保险公司投资收益增长的机会，进而获得更多的收益。

　　十二载的坚守

　　为了满足客户对保障及追求更高收益的心理需求，分红险应运而生，2000年4月，中国人寿率先成功推出个人分红保险产品“国寿千禧理财两全保险(分红型)”，引领了我国寿险业产品创新和业务发展的新方向，同时开启了行业内分红险发展的热潮。

　　中国人寿凭借长期坚守、大力拓展分红保险业务的发展战略，进一步稳固了市场优势，在市场竞争日益激烈形势下，仍占据了分红险业务发展的主导地位。

　　经过12年的持续开拓，中国人寿的分红险产品线已经日臻成熟，在售的个人分红保险产品多达42款，涵盖两全、终身寿险、年金等产品类型，形成了对市场不同群体(个人、团体)及不同需求(如生、老、病、死、残)的广泛覆盖，业务规模快速增长。