案例：李先生今年40岁，5年前开始创业，自己经营一家IT公司，业务比较稳定，年收入约100万元，近几年除了流动的资金外，基本上都在银行做些金融投资，投资风格较激进，其中30万用于银行存款和投资短期理财产品，50万投资基金，其余100多万投资股票。李太太今年31岁，全职家庭主妇，女儿3岁。
去年国际金融危机后，李先生公司业务受到一定影响，因此投资风格转向稳健。去年为太太做了一份退休金计划，每年大约20万，分3年缴费，作为养老金补充。
理财顾问建议：加大稳健型理财比例
中美大都会人寿(601628,股吧)广分银保部理财规划师黎昭平：李先生家庭属于典型的成长期家庭，目前虽有积蓄，且都注重稳健投资，但毕竟夫妻年龄差距为9岁，且太太主要照顾家庭，因此建议逐步加大稳健型理财比例，把股票比重降低，加大基金投资，股票型基金和平衡配置型基金各占50%左右。此外，可从以下两方面进行保障规划。首先，女儿今年3岁，应有计划储备将来大学甚至留学的教育金；其次，李先生已经43岁，且夫妻年龄差距较大，有必要开始考虑医疗金的储备。
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