黄先生今年48岁，太太38岁，他们有一个儿子现年17岁，刚上大学。黄先生是珠海某国企员工，工作稳定，年收入约8万元，黄先生认为，按照现在的年龄、岗位及单位的发展前景看，退休前的收入情况不会有什么变动。黄太太在民办学校做老师，年收入约5万元。

　　黄先生正在为自己和太太退休养老生活作打算，希望12年后有好的养老生活，但却不知道有什么更好的理财方式。

　　理财建议：中年理财稳健为主

　　对于黄先生的案例，南都记者咨询了建设银行珠海分行理财师。该理财师了解到，黄先生和太太5年前在市区购买了一套110平方米住房，买这套住房时基本上花去了之前的全部积蓄，最近5年来积蓄约20万元，计划留给儿子用做读大学和硕士期间的费用。

　　黄先生表示，在将儿子送到大学后，家庭的生活开支大大减少，但每个月开支都要4500元左右，而物价不断增长，存钱越来越难。

　　据悉，黄先生的退休基金有几个方面来源：第一是现有资产的累积；第二是基本养老保险和企业年金计划提供的退休收入；第三是商业保险的收益；第四是子女赡养费的给付。对此，理财师建议：

　　一、管理好现有流动资金，留给儿子读书的20万元，一部分存银行一个月至三个月短期保本理财产品，一部分购买收益胜定期，便利似活期的货币基金。

　　二、巧用投资进行储蓄，黄先生可购买一份类似零存整取月缴型的分红保险及每月进行一定金额的货币基金定投，既安全又可达到强制储蓄。

　　三、增加商业保险，根据黄先生家庭目前收入情况良好，夫妇双方正逐步步入中年，生病的概率增加等特点，黄先生夫妇可用年收入10%左右，购买重大疾病险和意外险。（来源：华商网）