有专业人士建议，购买保险，首先要考虑的就是建立家庭的风险保障体系，为家庭成员投保保障性的保险，这种保险保费低，保障性强。
35岁的张先生，为3岁的儿子张鑫买了一份保险。5万元的保额，每两年返还3500元的生存保险金，可以作为儿子的教育储蓄金，等张先生夫妇步入退休阶段，每两年的生存保险金还可作为老两口的养老金。当儿子张鑫80岁的时候，可以得到至少10万元的满期生存金，若张鑫成年后没有生存到80岁，10万元的身故保险金将留给张鑫的孩子，继续传递张先生的爱心。
这款兼顾生存返还与保障的保险，就是近日由平安人寿保险公司推出的“鑫利”。据平安人寿河南分公司培训部王盈介绍，平安鑫利两全保险（分红型）是一款定期返还型的产品，具有高额快速返还、满期双倍给付、周年保单红利等特点。由于兼具“储蓄性”和“给付性”的双重特点，鑫利非常适合既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的消费者。
“鑫利这种定期返还型产品，适合投保于18岁以下的青少年，而且越早投保利益越明显。”王盈表示。
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