（一）保险规划

　　左小姐的风险保障意识较强，已给自己或家庭购买了多份保险产品，但大多为储蓄型险种，建议可优先考虑重大疾病险、意外险等保费较低、保额较高的保障型险种（一般建议将意外伤害保险的保险金额设定为自身年收入的10～20倍；重大疾病险保险金额设定为5～10倍），但因保险合同已生效、保费支出比例较高，不建议中途退保。目前先介入小额保障型保险，当现有保险缴费期结束后，可进一步加大保障型保险的保额。

　　（二）储蓄规划

　　1.建立紧急备用金：紧急备用金一般为家庭月支出的3～6倍，按左小姐的情况，建议储备的金额为5万元左右，这笔资金可以购买一些流动性较好、风险较低的金融投资产品，有些银行的理财产品具有持有越久年化收益率越高的特点。另外，建议左小姐办理银行信用卡，补充日常开销，相当于享受银行短期内免息贷款。如遇紧急情况，左小姐可利用现有保单进行质押贷款。

　　2.强制储蓄规划：左小姐每月盈余约5000元，建议开通基金定投，月定投金额为1500～2000元，定投的产品建议为股票型基金混搭债券型基金。建议开通定投进行强制储蓄的原因有二：一是可以培养左小姐节约、储蓄的良好理财习惯；二是该笔资金可作为后年迎接宝宝到来的准备金，或是考虑用于支付每年高额的保险费用。

　　（三）投资规划

　　根据实际情况进行资产配置。考虑到明年结婚需要用到一笔结婚备用金，故建议投资具有风险较低特点的品种。现有活期存款15万元（已剔除5万元紧急备用金），建议用10万元购买收益稳健的银行理财产品。另外的5万元可根据本人的风险承受能力、结合当下的市场形势考虑按比例配置债券型基金、股票型基金和购买纸黄金。两笔资金均可作为后年的二套房首付，前期购买的储蓄型保险可到期并作为提前还清房贷的资金。另外，以前买过的一些藏品可选择在价高时部分或全部变现，以提高资本积累及资金流动性。

　　攒钱付房子首付

　　近两年之内结婚

　　基本情况：

　　方先生今年29岁，在南宁市高新区某企业担任中层领导，已经工作8年了，目前与父母同住。方先生月收入1万元左右，年终奖3万元，有基本的社保。每个月开支大约7000元，但不知道怎么回事，工作这么多年以来，就没攒下什么钱。

　　方先生现有活期存款8万元，定期存款1万元，债券基金及股票2万元，无负债。

　　理财目标：

　　方先生准备近两年结婚，希望能在两年之内攒下首付在南宁相思湖一带购买一套100平方米左右的房子。

　　徐梅兰理财建议：

　　方先生的收入在南宁还是比较高的，但是他的积蓄并没有太多。对于方先生的理财目标，在两年之内攒下钱在相思湖买一套100平方米左右的房子，他首先要做的就是节流，之后才考虑如何让自己的资产增值。

　　按照现在的市场状况，在相思湖区域较低楼层的房价在5000元/平方米左右，假设年增长3%，两年后房价是5300元左右，那100平方米房子总价约为53万元，首付三成，就是16万元，也就是方先生两年要攒够16万元。因为方先生准备近两年结婚，所以我们不建议他把已有储蓄作为房子首付款，方先生现有资金可以作为结婚费用的储备。

　　方先生现在有定期存款1万元，债券及股票2万元可以先保留不动。目前，方先生将8万元用于活期储蓄，似乎有点浪费，方先生可以在市场上挑选些银行理财产品或债券型基金作为这8万元活期储蓄的投资产品，现在银行理财产品收益大概是4.5%，债券型基金收益参考历史状况来说，大概是6%，如果方先生投资银行理财产品，8万元两年可获取收益7200元左右。而同样的两年期活期存款，利息为616元。

　　如何准备房子首付款呢？两年内方先生要存够16万元，他现在年收入大概是15万元，每年的支出是8.4万元，每年可以节余6.6万元，他现在每月节余是3000元。我们假设方先生不控制支出，按现在的节余，不是留作活期存款，而是进行一些债券基金定投。按这种方式理财的话，方先生每月基金定投3000元，年末的年终奖一次性投资于基金，两年之后，方先生这一部分投资资产大概是13.9万元（假设债券型基金年收益是6%）。因此，方先生的房子首付款还差2万元。在这种情况下，方先生最好能控制自己每月的支出为6000元，这样每月可以省下1000元，两年可以多积存下2.4万元，就够支付房子的首付款了。为了帮助方先生控制自己的支出，建议他每月发了工资之后，留下6000元用于消费，其余4000元交给父母，由他们代为投资打理。（来源：搜狐滚动）