有专业人士建议，购买保险，首先要考虑的就是建立家庭的风险保障体系，为家庭成员投保保障性的保险，这种保险保费低，保障性强。
生存返还与保障可兼得的保险
35岁的张先生，为3岁的儿子张鑫买了一份保险。5万元的保额，每两年返还3500元的生存保险金，可以作为儿子的教育储蓄金，等张先生夫妇步入退休阶段，每两年的生存保险金还可作为老两口的养老金。当儿子张鑫80岁的时候，可以得到至少10万元的满期生存金，若张鑫成年后没有生存到80岁，10万元的身故保险金将留给张鑫的孩子，继续传递张先生的爱心。
这款兼顾生存返还与保障的保险，就是近日由平安人寿保险公司推出的“鑫利”。据平安人寿河南分公司培训部王盈介绍，平安鑫利两全保险（分红型）是一款定期返还型的产品，具有高额快速返还、满期双倍给付、周年保单红利等特点。由于兼具“储蓄性”和“给付性”的双重特点，鑫利非常适合既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的消费者。
“鑫利这种定期返还型产品，适合投保于18岁以下的青少年，而且越早投保利益越明显。”王盈表示。
回归保障顺应潮流
据了解，为了顺应寿险产品“回归保障”的市场潮流，中国平安推出了新一代分红保险产品——“三鑫”系列保险。除了“鑫利”，平安人寿还推出了“鑫盛”、“鑫祥”，三个分红型主险以及鑫利重疾、鑫盛重疾、鑫祥重疾三个附加重疾险共六个产品。六个产品各具特色，但有一个共同的特点是：低保费、高保障。
平安人寿河南分公司相关负责人表示，由于金融风暴席卷全球，人们对自己未来的收入预期没有信心，人们更加需要保险对未来进行财务规划、化解风险，低保费、高保障的产品自然成为民众购买保险的首选。“三鑫”系列产品定位为大众化产品，丰俭由人，适合不同收入、不同需求的人群；搭配专属的附加重疾险，可使保障更加全面周到；选择附加保费豁免又可免除后顾之忧。
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