传统型养老险是保险市场最早推出的保险产品。从什么时间开始领养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。
武女士在1997年投保了一份传统寿险和医疗保险，年缴费为177元和162元。然而，年分红1000元的收益现在让她很无奈，1997年的1000元相当于公务员月工资的2倍多，可现在只相当于公务员月工资的1/3左右，这离退休还有10多年，谁知到那时1000元能干啥？
无独有偶，1984年出生的王女士，其母亲给她购买了一份养老保险，当时一次性缴50元，60岁时可年领100元，当时看起来很合算，但王女士担心“到时，100元够不够打车钱？”
●分红险的本质还是保障
目前的商业养老险为了迎合市场的需求，推出了能抵预风险的分红类产品，其中以分红险最受欢迎。
“虽然分红险在收益率完全固定的传统寿险的基础上增加了分红功能，有可能让投保者分享保险公司的经营成果，依靠分红来抵御一定的通货膨胀，但它的增值功能并不强大，说到底，分红险最本质的功能还是保障。”从事人寿保险10多年的周女士这样说。
在购买分红险时还是应该尽量选择保障高的险种，适当关注其分红功能，切不要对它抱以过高的期待。
●商业养老险到底能不能买？
从目前的养老体系来看，在领取社保养老金的基础外，为了保持更好的退休生活，商业养老险正成为重要的有效补充。
对于适合投商业养老保险的人群，众多资深的理财规划师都会给出一致的答案———先有基本的保障（这里基本的保障包括社保、意外险、商业医疗补充保险），再有一定储蓄的人。因为，养老是为未来费用做储备，而基本保障是应对现在开始的主要风险的。有现在才有未来，有保障才能谈到养老。
俗语有云“适合自己的才是最好的”，那么投资者到底应该怎么选择呢？当然这也要看个人的具体的风险偏好，但一般情况下，市民在投保前，要先确定自己大概需要投保的金额，然后根据这个金额再选择合适的险种。
山西保监局人身保险监管处工作人员认为，投保者更应关注保险公司所承担的责任、实力和服务质量，不能只单纯关心价格高低，毕竟一份适合自己需要的保单才是根本。只有选对保险产品，才能实现安心养老。
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