“我究竟该买纯保障的保险还是买分红险？”伴随央行在今年内的两次降息，近期本报接到一些读者对分红险的咨询。
究竟买不买分红险？如何看待分红险时高时低的分红？四川省保险行业协会提醒，投保人始终要记住分红险的本质不是分红而是风险保障，切不可本末倒置。
对于如何挑选分红保险，理财专家就市民的相关问题给出如下建议：
问题一：分红保险究竟是保险产品还是投资工具？
答：分红保险是一款“以风险保障为主要功能，同时还有可能享受保险公司经营盈利成果红利分配”的多功能人身保险产品。因此，其本质和基本功能首先是保险保障，其次才是可能通过红利分配分享保险公司的经营成果，从这个角度讲，分红保险具有一定的长期性的理财功能。
问题二：怎样购买适合自己的分红保险？
答：首先对分红保险建立正确的认识，即是为了满足自己对风险保障的需求而不是为了分红而购买。
其次根据自己对养老、疾病、子女成长、生存、死亡、伤残等方面的风险需求，来选择适合自己的分红保险。
最后，根据自己的经济收入水平合理计划购买。一般建议将不超过自己年收入的20%用于购买保险，这样才不会对个人和家庭产生经济压力。
特别提醒两点，一是在填写投保单时一定要看清楚条款和亲自填写，务必做到如实告知和亲笔签名，这样才能最大限度保障自己的合法权益。二是在购买保险产品后如果后悔了，一定要利用好犹豫期(犹豫期即投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请，保险人扣除工本费后退还其所缴保险费，一般为10日)，因为犹豫期内退保，保险公司仅会扣除工本费(目前一般是10元左右，但个别保险公司犹豫期撤单不扣工本费，具体情况视各保险公司具体规定而定)后退还所缴保险费；超过犹豫期退保就只能退还现金价值了。
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