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　　重要提示：金裕人生保险为分红保险，其红利分配是不确定的。

　　红利分配方式为现金红利，为您提供累积生息、抵交保险费以及购买交清增额保险三种红利领取方式。

　　本资料所载内容仅供你理解保险条款使用，在某些情况下，我们不承担给付保险金的责任。具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。

　　理财故事

　　投资保险收益

　　低于定期存款

　　“5年前买保险时说可以达到5%的年收益率，最后到期结算折合下来的收益还不到一半。”保险消费者李先生告诉记者，2007年他在银行买了一款投资型保险，结果实际收益远未达到当初所预期的，甚至还低于银行的定期存款。

　　2007年10月，李先生在朝阳区的一家银行营业厅准备将5万元办理定期存款，不过有工作人员向其推荐一款保险产品，说一定会比银行定期存款划算，预期年收益率可以达到5%，于是他就买了一款5年期的分红险，而在当时签的保险合同上，还罗列了各种预期收益率数据，这一切让李先生相信收益率会达到预期。

　　不久前，李先生的这款保险到期。不过，让他没有想到的是，他从银行存折上看到的余额只增加了不到6000元，算下来每年的收益还不到2.5%。李先生说：“如果是知道这样的收益，我当初肯定不会买了。”

　　据保险业内人士介绍，2007年股市处于牛市，银保渠道的销售人员在推荐分红型保险产品时，往往以高收益吸引消费者。不过，这几年的股市熊市却让大多数产品难以达到当初的承诺，甚至多数没有跑赢同期的银行定期存款利率。

　　该人士称，预期收益不等于实际收益，投资性产品的最终收益是不确定的，保险不能等同储蓄，不但收益可能无法达到预期，如果产品未到期而提前取出还会产生手续费，因此购买保险产品时要理性。

　　业内人士提醒，保险产品虽然有一定的投资功能，但更重要的是保障功能。如果因为收益率不如预期而提前退保，有可能造成损失。

　　文/本报记者孙昌銮

　　最新动向

　　电商与理财结合

　　已成趋势

　　购物返现让电商和理财拉上了关系，而这两者的结合今年以来有了越发明显的趋势，越来越多的金融机构试图将理财产品电商化。今年7月，淘宝理财频道低调上线，泰康人寿、太平洋保险(601601,股吧)、交通银行(601328,股吧)等成为第一批“吃螃蟹”的机构，消费者可以在网店内购买贵金属、投连险、人寿分红险等产品。

　　前不久的“双十二”淘宝购物节，其理财频道改版后再次亮相，新入驻光大银行(601818,股吧)和国华人寿两家机构。在淘宝聚划算团购平台上，一款理财型保险产品两天就卖出超过1亿元，被业内视为理财产品电商化首战告捷。

　　除了理财产品，基金公司近两年也在筹划将产品通过电子商务平台销售，不过监管层出于资金风险控制方面的考虑，一直没有放开这个领域。有业内人士预计，如果基金、银行理财、信托产品等都可以在网络上购买，这将是一个数十万亿元规模的市场。

　　更有意思的是，一些基金公司创新的步子更大，让投资者直接用基金网购。华安基金本月初正式开通华安“货币通”业务，投资者，可直接使用其账户内的华安现金富利货币(040003,基金吧)基金份额在京东商城、红孩子等电子商务购物网站进行消费款项的实时支付。

　　随着国内的网络支付模式越来越成熟，理财产品、金融产品电商化已经是可以预见的趋势。今年8月有消息传出，中国平安的马明哲、阿里巴巴的马云以及腾讯的马化腾三位业界大佬正谋划成立一家合资公司，探索互联网金融的新路径，三位业界大佬的联手，理财和电商的紧密结合或许真的会很快到来。