2012年对分红险是很重要的一年。与传统寿险相比，分红险不仅同样有传统险种的特点，而且增加了“诱人”的分红功能，被认为是保险产品中能够在一定程度上抵御通货膨胀和利率变动的主力险种，故而一度受到市场追捧。尤其2007年，不少分红险客户抱着高投资回报的期许，银保渠道销售的5年期分红险产品规模很大。

　　2012年，不少分红险开始陆续迎来给付，而近两年资本市场的不景气，让分红险的实际收益或多或少地背离了当年销售员和客户说好的高收益。不过，值得庆幸的是，分红险本身的保障部分也内含了一定的收益率，大约在1.5%-2.5%左右，再加上一定的分红，从收益角度上看，与定期储蓄、人民币理财产品和货币市场基金不相上下，甚至有业内人士预测，2012年分红险收益险胜定存，但仍有不少客户选择退出。同时，寿险公司开始自身的“价值转型”，回归保险的保障本质，以新华保险[28.30-2.31%资金研报]等为代表的险企开始主推保障型产品，保险期限一般都在10年以上。

　　虽然分红险2012年不似往年风光，但是其作为近10几年来，保险行业创新的最成功的险种之一，未来仍是各大保险公司的力推产品之一。小编特整理有关分红险投保时易出现的误区，并附以应对方法，以期助网友明明白白投保，避免不必要的损失。

　　长期收益险胜定存

　　2012年，保监会连推保险投资新政，险资投资的范围和比例均大大扩展，虽然2012年分红险的收益报告还没有发到投保者个人手中，但业内预计，相比2011年，分红险“红包”应该会稳中有升。

　　在市场低迷的情况下，分红险2012年的情况还算差强人意。截至目前行业统计，保险分红险产品的收益率平均在4%左右，跑赢了银行存款和部分理财产品。一直以来，分红险产品的收益都不在高额的范围之内，但相对来说收益却比较稳定，前几年资本市场较好的情况下，收益不高的分红险还一度遭遇了退保潮。2012年，在股市、基金全年疲弱不振的情形下，主要投资于大额协议存款的分红险依然维持了4%左右的收益，有的甚至更高。为给保险产品升级，不少保险公司将分红险的投资方选择为大型重点工程，提升了分红险的收益率。

　　受银行理财冲击大

　　目前，对分红险形成最大冲击的是银行销售的理财产品。据《华夏时报》援引来自国泰君安的分析报告称，仅2012年12月就发行了2755只银行理财产品，在发行数量和收益率都较之前整体略有上升，1年期以内银行理财产品收益率维持在4.32%-4.71%。

　　银行揽储压力带来银行理财产品的量价齐增。理财产品发行规模和收益率均有提升，对于分红险的销售依然是一个挑战。

　　收益率伯仲之间，分红险难见优势。但在渠道上，银行理财产品优势明显。此外，由于市场份额大，销售过程中存在的误导也困扰着分红险。