在过去十年的两次分红险销售高峰中，银保渠道5年期分红型保险均成为当之无愧的“抢手货”，但随着5年期分红险迎来又一次满期给付高峰时，该险种也开始逐步“淡出”现有市场。

　　以中国人寿为例，在该公司正在销售的21款分红型保险中，只有鸿丰两全保险(分红型)和新鸿泰两全保险(分红型)仍然保留了5年的保险期限，其余产品的保险期限均在5年以上。除此之外，太保、平安、太平等保险公司推出的分红险产品也都以10年期或终身保障为主。

　　此外，新华保险已经在银保渠道停止了5年期分红型保险的销售，并按照总公司“价值转型”的要求，开始主推保障型产品，保险期限一般都在10年以上。

　　分红险投资三大误区

　　1)不可过于看重收益率

　　保险产品的主要功用包括风险保障、长期储蓄、财务规划和投资理财等但本质上仍属于保险产品，以提供保障为基础，不能将其与银行存款、基金等金融产品进行片面比较，更不能将之作为银行存款的替代品。保险公司计算分红金额并不以保费为基础来计算，还需扣掉保险公司的开支、代理人的佣金等各项费用后，再计算分红收益。而现金价值则根据险种不同，都在保费的基础上打了一定折扣。

　　此外，需提醒消费者，分红险产品说明书上的演示利率是保险公司提供的一种假定，并不是最终的保证分红率。

　　2)并非人人适合投资分红险

　　一般来说，分红险比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急用资金的人群，可以为未来资产保值或者给孩子储备未来的生活资金。

　　需要提醒的是，分红险灵活性相对较弱，变现能力较差，如果中途退保，投保人只能按保单的现金价值退钱，损失较大。所以不能长期进行定点投资的人在购买分红险时需慎重，如短期内有大笔开支以及收入不稳定的家庭不适宜购买分红险。

　　3)分红形式要看清

　　目前，国内保险市场上主要是现金分红产品，少数公司也会推出一些保额分红产品。据《上海金融报》，现金分红，是指保险公司直接以现金形式将盈余分配给保单持有人，后者可以直接领取现金，也可以用现金红利抵交未交部分的保费。如果不提取红利，也可继续放在保险账户中累积生息。

　　保额分红产品的分红则是通过保额变化带来未来的收益，如果投保人要在产品满期前领取红利，就要把未来的收益折算为现在的价值。由于折算后的收益将大打折扣，因此其红利领取方式不如现金分红灵活，只能通过满期领取、发生保险责任、退保或减少保额的方式获得实际红利。但退保或减少保额都会给投保人带来损失，尤其短期内退保或减少保额更不划算。