分红保险一经推出便得到迅猛发展，特别是在资本市场低迷的情况下，保险公司给出的分红利益显得很有吸引力。而个别代理人片面扩大分红保险的投资功能，混淆保险与储蓄的区别，简单的将分红保险和储蓄的收益率进行类比，容易使人们得出“买分红险比储蓄划算”的误解。
分红保险的本质还是传统保险产品的保障责任，不过在保障之余还可以享受保险公司的经营成果，即参与保险公司投资和经营活动所得盈余的分配。目前，根据保监会的规定，分配的比例不低于当年可分配盈余的70%。但是这不意味着，分红险一定是有利可图的。分红的收益直接同保险公司的整体经营状况挂钩，保险代理人所展示的红利收益表，是根据历史情况的预估，或者是某一阶段的收益，并非全年固定的回报，以历史数据和短时间的高回报来推算未来的回报率是不科学的。
分红险的红利虽然不是一定的，甚至可能在经营状况不好的时候可能为0，但是不像投资连接保险一样会影响保障额度，这也是保险市场逐渐回归保障性的情况下，多数人的选择。
分红保险依据功能，可以分为投资和保障两类。投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上，以某保险公司的银保分红产品为例，在一年内身故只退回保险费；一年以后疾病身故则按保额赔偿；意外身故则按保额3倍赔偿。保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。
保险的置办，需要我们冷静头脑回归到它的本质上，理性分析，切勿怀着投机心理和从众心理盲目投保。
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